Agent za plaćanje banaka je ... FZ o agentima plaćanja

Danas se komunalne usluge mogu plaćati ne samo putem bankarskih kasa, već i preko pošte i terminala. A o plaćanju usluga direktno izvršiocu u kancelariji već se niko ne pamti. Zakonodavstvo o posrednicima bankarskih usluga je dugo nepromijenjeno. Ali pitanja učesnika u transakciji su i dalje toliko.

Essence

Amandmani na zakonodavstvo omogućili su kreditnim institucijama da prošire svoje prisustvo u regionima i kreiraju dodatni komunikacijski kanal - agenciju za plaćanje banaka. To je pomoglo poboljšanju kvaliteta i fleksibilnosti usluga. Razmotrimo detaljnije šta ovaj posrednik radi.

Prema Federalnom zakonu "O bankarskim aktivnostima", agent plaćanja je lice koje prihvata sredstva za plaćanje roba i usluga od strane pojedinaca kako bi ih prebacili na bankovni račun. Prema istom dokumentu, agent može izvršiti transakcije s plastičnim instrumentima plaćanja.

Posle izmene u Federalnom zakonu "O nacionalnom platnom sistemu", funkcija agenata je proširena: Sada mogu:

• Izdaje novac potrošačima;
• Da privuče subagente;
• Da identifikuje obveznike bez otvaranja računa;
• Izvršiti transakcije sa elektronskim sredstvima plaćanja.

Dakle, sada je agent za plaćanje banaka pravno lice (IP), koje na osnovu ugovora sa kreditnom institucijom učestvuje u pružanju bankarskih usluga, prihvata i isplaćuje sredstva pojedinaca na preuzetim obavezama.

Upute aktivnosti

Da biste bolje razumeli šta je aktivnost platnog agenta, potrebno je da unesete niz koncepata:

• Dobavljač je IP, organizacija koja dobija sredstva za prodate robe i prodate usluge;
• Plaćalac - potrošač usluga;
• Plaćeni agent je posrednik koji prihvata plaćanja od pojedinaca (KZ).

Medijator može angažovati operatora i subagenta za obavljanje svojih aktivnosti. Takođe se bave aktivnostima za primanje uplata, ali ugovor je već potpisan sa agenta.

Odgovornost

Zakonodavstvo predviđa nametanje agentima određenih obaveza, na čije izvršenje zavisi sigurnost plaćanja. Evo nekih od njih:

• Agent može obavljati aktivnosti tek nakon potpisivanja ugovora;
• Operator se mora registrovati kod Rosfinmonitoringa;
• Pri prihvatanju plaćanja otvara se račun, koji se koristi za izvršenje transakcije;
• Banka ne može delovati kao subagent ili operater.

Račun

Poseban račun za agenta za plaćanje se ne koristi za sve transakcije. Vlasnik može samo otpisati sredstva za određene svrhe, ali izvršenje se takođe ne sprovodi. To jest, služi kao tranzit između pojedinca i vlasničkog bankovnog računa. Sa posebnog računa operatora, sredstva se prenose klijentu i direktno posredniku u vidu naknade. Subagent prenosi novac operatoru i dobavljaču. Plaćeni agent je dužan da odmah prenese sredstva na račun. Za kršenje ovog zahteva, on se suočava sa novčanom kaznom od 50 hiljada rubalja.

Razmotrimo tipične šeme na kojima se realizuju usluge agenta za plaćanje.

Šema 1

Agent je zaključio sporazum o prenosu komunalnih usluga putem mreže terminala. Da bi izračunao naplatu i otpremu dokumenata, kompanija za upravljanje (MC) privukla je jedinstveni centar za poravnanje (ERCT) sa sopstvenim blagajnikom. ERKC je zaključio ugovor sa posrednikom koji poseduje mrežu terminala.

Pošto je Krivični zakonik agent, on mora otvoriti poseban račun. Sredstva će biti preneta iz ERCC-a. Onda će novac biti prebačen na organizaciju za snabdevanje resursima (RNO), a odatle i kod ugovornih strana. ERRC, kao operator, mora takođe otvoriti račun. Nije dozvoljeno prenijeti sredstva direktno u Severno Osetsku Republiku. Odlučiti samo Krivičnim zakonikom. Vlasnik terminala u ovoj šemi djeluje kao subagent. Naknada svih posrednika utvrđena je ugovorom sa pružaocem usluga. I potrošači moraju biti obavešteni da se naplaćuje provizija za prenos sredstava.

Šema 2

Agent za plaćanje je posrednik između pojedinaca i stambenih i komunalnih usluga, koji posluje na osnovu ugovora. Rukovodstvo je odlučilo da se naknada za usluge pružene u stambenim zgradama (MKD) odmah prebaci na bankovni račun. Plaćanja se mogu izvršiti preko terminala od strane pojedinca.

Agent za plaćanje u ovoj šemi je agent za prenos sredstava od svih plaćnika, izuzev rezidenta MKD. Samo jedan operater može istovremeno prihvatiti plaćanja posebno po ugovoru sa MC i sa RSO. Komisija posrednika pregovara sa svakim snabdevačem odvojeno.

Šema 3

MC po ugovoru o nabavci resursa deluje kao agent vlasnika MKD. Prima naknadu za usluge od potrošača. Oni takođe plaćaju troškove transakcije. U ovoj šemi, Krivični zakonik je pružalac bankarskih usluga. Operator je obavezan preneti sredstva na račun agenta. Ne postoji sporazum o saradnji između Krivičnog zakonika i RNO . Zbog toga se sva sredstva odmah moraju prebaciti na račun stambenih i komunalnih usluga.

Šema 4

KK pruža usluge održavanja imovine u stambenoj zgradi. Vlasnici su zaključili ugovor sa ERCC o prenosu plaćanja. Krivični zakon primi naknadu za popravku imovine i komunalnih usluga. Drugi deo se odmah prebacuje u Severno-Osetsku Autonomnu Republiku. Naknada ERCTS mora platiti oba dobavljača (CC i RNC).

Banke

Kreditne organizacije ne mogu djelovati kao operateri za prihvatanje plaćanja. Ali oni pružaju uslugu bezgotovinskog prenosa sredstava od pojedinaca bez otvaranja računa. Na osnovu naloga klijenta, banka izdaje platni nalog. Dokument treba da sadrži sve detalje i svrhe plaćanja. Maksimalni iznos transfera je ograničen na prihvatljivu u okviru bezgotovinskih poravnanja. Odvojeno od iznosa prenosa, isplaćuje se posrednička komisija.

Razlike

Dakle, postoje dve operacije: prijem plaćanja i transfer sredstava. Razlika između njih je čisto legalna. Prihvatanje plaćanja vrši se na osnovu ugovora sa Severno Osetskom Republikom ili sa potrošačem. Plaćatelji apeluju na agenta sa zahtevom da se sredstva prenese na račun stambenih i komunalnih usluga. Ako je sporazum zaključen između RNO i UK, agent prihvata plaćanje. Prenos sredstava vrši se na zahtev platitelja za navedene podatke.

Kontroverzni momenti

Direktor MKD-a je potpisao ugovor o prenosu plaćanja sa operatorom i bankom (na razmjeni podataka). Čije se rekvizite treba navesti na prijemu? Plaćanje mora sadržati broj računa provajdera. Ako dokument određuje podatke o posebnom računu, banka neće moći prenijeti sredstva.

Šema 5

MKD menadžer je zaključio ugovor sa pružaocem telekomunikacionih usluga za prikupljanje sredstava za korišćenje antene koja nije dio kolektivne imovine. U prijemu od stambenih i komunalnih usluga ovaj iznos se prikazuje u posebnoj liniji. Novac se prihvata i preko banke i preko agenta. U ovoj šemi, KZ i provajder usluga moraju koristiti posebne račune za transakciju.

Međutim, Savezni zakon o platnim agentima se ne primjenjuje na bezgotovinske transakcije. Stoga, ako potrošač prenosi sa svog računa, sredstva spadaju u Krivični zakonik, koji već otplaćuje dug telekomunikacionom operateru. Ove dve stavke moraju biti posebno napisane u ugovoru.

Zaključak

Prihvatanje komunalnih usluga preko posrednika nameće određene obaveze prema agentima. Na primer, vodite poseban račun za sve transakcije. Ako CM prihvata naknadu za usluge PCO-a preko sopstvenih karata ili preko nekog drugog posrednika, onda postaje sam agent. Ako su posrednici u transakcijama odsutni, potrošači mogu platiti usluge putem banaka. U tu svrhu nije potrebno zaključiti poseban sporazum. Ali banke su zainteresovane da dobiju nagradu. Zbog toga se pružaju usluge informisanja za naknadu.