Kako odabrati kredit banke, a ne preplatiti

Trenutno, banke nude širok spektar kreditnih proizvoda ovisno o namjeni, prisustvo kolaterala, vremena za obradu aplikacija, uvjete kreditiranja, itd Kako odabrati proizvod i da ne preplatiti o kamatnim stopama? Razmislite o bankovnog kredita i njegove vrste.

Osnovni princip kreditiranja: to je veći rizik-padove duga, što je veći postotak kredita. Rizici uključuju gubitak zarade od strane dužnika, izvor prihoda, gubitka, krađe, oštećenja kolaterala, nema garancije, dugoročno kreditiranje, stari ili suviše mlad dužnika i tako dalje. Stoga, prije nego što daju kredit od banke, banka nastoji minimizirati rizike zahtijevajući prihod izjavu, kopija radne knjižice, registracija zaloga, uključivanje jednog ili više jamaca, životno osiguranje i zdravlje dužnika (posebno pri izdavanju dugoročnih kredita), kolaterala osiguranja.

Najčešći kredit banke - kredit za potrebe potrošača. Izdaje za kupovinu kućanskih aparata, građevinskog materijala, elektronika, auto i tako dalje. Ona je podijeljena u mete i ne-cilj. Ciljna potrošačkih kredita je napravljen isključivo za kupovinu određenog proizvoda ili imovine, na primjer, auto, stan kuća, stambenih popravke, na obrazovanje. Na meti beskamatni kredit stopa je niža nego na ne-metu, jer rizici banke može smanjiti klirens kupljenih ili popraviti imovinu kao kolateral.

Ako vam je potreban novac za obuku, obratite pažnju na takve kreditne linije kao studentski krediti uz subvenciju države (opšta stopa - 11,25%, od kojih je dužnik plaća samo 5,06% u trajanju od studije do 10 godina) i bez subvencija (12 % Travanj do 11 godina). Popis fakulteta koji učestvuju u programu subvencionisanja kredita za obrazovanje, koji je odobren od strane Ministarstva prosvjete. Kamatne stope na obrazovanje je znatno niži od drugih potrošačkih kredita. Osim toga, tu je grejs period otplate glavnice i kamate.

Banka auto kredita (auto kredita) razlikuje od ciljnih potrošača za kupovinu automobila koji u svom upisu u zalog automobil je imperativ. Da bi se smanjio rizik od gubitka kolaterala, banke traže da se osigura automobil ne samo na CTP, ali iu Hull. PTSP-a i kopiju potvrde o registraciji kupio automobil ostaje u banci do potpune otplate duga. Minimiziranje tako bankarske rizike vam omogućava da podesite nižu kamatnu stopu na auto kredite (od 14,5%). Po mom mišljenju, ako je novo vozilo je kupljen od ovlaštenog distributera, trebalo bi da odaberete auto kredit, a zatim u zalog. Glavni razlozi: niže kamatne stope na kredite i niskih tarifa kasko za nove automobile. U prvoj godini korištenja vozila kasko trebaju kupiti, ne samo zbog činjenice da je preduslov banke, ali i zbog mirnog sna i pogon. Ako je automobil kupljen iz druge ruke, prodavatelj je komšija ili prijatelj, treba formalizirati potrošački kredit za kupnju vozila bez registracije kolaterala. Kamatna stopa će biti nešto veći od auto kredita uz zalog. Ispod banke kredit utvrđuje zahtjeve za model vozilo godište: treba biti "više od" 5-8 godina (svaka banka za kreditiranje, citiram najčešći). Nakon kupovine banke će morati dokazati da ste kupili auto, a ne trošiti novac na nešto drugo. Donesite ZPO banke i potvrdu o registraciji vozila, zaposleni banke napraviti kopiju dokumenata, originali će biti vraćen. Ako ste kupiti auto, a ne potpadaju pod gore navedene uvjete, ne postoji ništa osim kako nacrtati običan potrošački kredit ili kredit za hitne potrebe. Kamatna stopa na kreditni proizvod počinje na 17-18% godišnje, pod uslovom da je garant.

Najpopularnijih i lako dostupna za većinu stanovnika Rusije je banka kredit osiguran nekretninama (hipoteka). To je zbog činjenice da su kamatne stope na njih nisu toliko različiti od ciljnih potrošačkih kredita (12% godišnje). Hipoteka odobren za dugoročno, stroge zahtjeve na solventnost i starosti dužnika. Kao što je navedeno u Agenciji za Mortgage (AHML), prosječna Rusi čine hipoteku za 17 godina, isplati se za 10 godina. Ali čak i sa ranim zatvaranje kredita preplatu dobiti astronomske. Obavezni uslovi hipoteke: prisustvo stalni posao, zalog na stečene imovine, procjenu i osiguranje imovine, početni plaćanje 10-15%.

Ako želite da uštedite na kamate banaka, treba se pobrinuti za Vaše kreditne povijesti, pravovremeno plate za mjesečne uplate, pokušajte da se prijave za kredit u jednoj ili dvije banke u kojima će se formirati svoj kreditni ugled. Konstantna i pouzdan zajmoprimaca banke nude preferencijalne stope kredita i blaži kreditnih uslova. Započnite svoje kreditne povijesti može se otvoriti kreditnu karticu kao pouzdan banke za otvaranje kreditnim uslovima, bez skrivenih naknada. Prema ovoj karti možete povremeno platiti za tekuće kupovine i otplatu duga tokom grejs preiod, bez plaćanja kamate do 50 dana. Mnoge banke "dati" besplatno kartice prvu godinu radnog staža.

Još jedan savjet za one koji žele da se uštedi na bankarske kredite - pokušati da ih odvede u banku, koju karticu prenosi plate. Potvrda plaće i radna knjižica banke definitivno neće zahtijevati i nude preferencijalne kamatne stope na mnoge kredite.