Bankarski krediti: vrste i uslovi

Trenutno, bankovni krediti su postali zajednički izvor finansiranja velikih akvizicija i za stanovništvo i privredu. Neupućene osoba je često teško da se bavi raznim kreditne ponude i kreditnih uvjeta.

Banka kredit - transfer kreditne institucije osoba ili entitet sredstva na naknadu osnovi uz uvjet njihovog povratka nakon određenog vremenskog perioda.

Vrste bankarskih kredita

U ekonomiji, ne postoji jedinstvena podjela kredita na neke od njegovih vrsta. Najčešći su sljedeće klasifikacije znakova:

• kreditiranje entiteta (fizička lica, pravna lica);
• Izraz (kratki, srednji, dugoročno, potražnja);
• imenovanje (potrošača, auto krediti, investicije, hipoteka, komercijalne, industrijske, poljoprivredne);
• da li su osigurani (osigurani, unsecured);
• veličine (mala, srednja, velika);
• proces otplate (redeemable jedan iznos biti otkupljeni po rasporedu);
• vrsta kamatnih stopa (fiksne stope, promjenjivim kamatnim stopama).

Trenutno, bankarski kredit, bankarski sistem u Rusiji se mijenjaju: sve veći broj kreditne ponude i njihovi uvjeti postaju raznovrsniji.

Kasnije u članku smatramo detaljno najčešće bankarski gotovinski krediti za pojedince i relevantnih parametara kreditnih programa.

potrošački krediti

Potrošač - je bankarskih kredita za hitne potrebe, na način na koji možete potrošiti na bilo koju svrhu po svom nahođenju. Potrošačkih kredita može biti najbolja opcija ako je zbir potreban srednje veličine, a brzina i jednostavnost dobivanja novca je vrlo važno. Po želji, možete dobiti kredit u banci karticu računa ili u gotovini. Plaćanje je moguće gotovinom, bankomat i interneta. Možete platiti kreditnim karticama kredita, u gotovini ili prenosom sa računa.

Pravila i uvjeti:

• Hipotekarni kredit: minimalni iznos varira između 15-50000, maksimalna - 500,000-3000000. Za korisnike sa besprijekornu kreditne povijesti i iznos platne liste klijenata može se povećati.
• Kamatna stopa ovisi o nekoliko parametara i ima veliki spread u različitim bankama.
• Pojam: obično izdaje na period do 5 godina, ali se može produžiti za određene kategorije korisnika kredita ili skupe obećao. Na primjer, potrošač banke kredit Sberbank predviđa do 20 godina sa nekretninama kolaterala.
• Traže moguće hipoteka, garancija fizička ili pravna lica, izdavanje unsecured.
• ispitni rok: od 30 minuta do nekoliko dana.

prednosti:

• Mali paket dokumenata.
• Pojednostavljena procedura za razmatranje zahtjeva za kredit.
• Kratkom roku odluka da se odobri.
• Kontrola cilj trošenja novca.
• Mogućnost dobijanja novca pri ruci.

nedostaci:

• Visoke kamatne stope na kredit.
• Low limit iznosa kredita.
• Malih kredita datum isteka, i, kao posljedica toga, veliki mjesečnog plaćanja.
• Maksimalna starost dužnik je niža nego na ostale kredite.

kreditne kartice

Pravila i uvjeti:

• Iznos kredita: Maksimalni iznos kreditnih kartica su obično niske, u 100-700000 rubalja.
• Kamatna stopa: najviša stopa svih kredita, u rasponu od 17,9% do 79% godišnje.
• Rok: 3 godine
• Sigurnost: nije potrebno.
• ispitni rok: od nekoliko minuta do 1 dan.
• Grace period: 50-56 dana, za vrijeme koje ne nose kamatu po dospijeću u životu.
• Dodatne komisije: Komisija često daje za gotovinu i kartice podršku. Na primjer, bankovne kartice, "Home Credit" "Map uz upotrebu" košta 990 rubalja godišnje, a kartica "Korisni kupovinu" - besplatno.

prednosti:

• Prisustvo grejs perioda.
• Jednostavno koordinaciju aplikacije.
• Minimum razmatranja.
• Minimalni set dokumenata.
• Nema kontrole nad rashodima novca.
• Mogućnost dobijanja kurira ili e-mail.

nedostaci:

• Visoke kamatne stope.
• Visoke kazne za kašnjenje u plaćanju.
• Komisija za povlačenje sredstava iz bankomata.
• Nizak iznos kredita.
• Godišnja naknada za održavanje karticu.

auto krediti

Automobili su postali hitna potreba, ali ne i dovoljno uvijek novca za takvu kupovinu. Bankarskih kredita za kupovinu vozila nazivaju auto krediti.

Pravila i uvjeti:

• iznos kredita: maksimalni iznos od 1-5000000 rubalja.
• Kamatna stopa: 10% godišnje za nove i 20% godišnje za rabljena vozila.
• Kredit pojam: do 5 godina, period se može povećati veliki iznos.
• Collateral: kupljena vozila.
• ispitni rok: od 30 minuta do nekoliko dana.
• Učešće: obično 10-25%, ali neke banke nude programe i bez učešća.

prednosti:

• Niska stopa na kredit.
• Zbroj je veći od potrošačkih kredita.
• Kratkim rokovima prijave.

nedostaci:

• Paket dokumenata više nego za potrošačke kredite.
• Mali kredit i, kao posljedica toga, veliki mjesečnog plaćanja.
• Neophodnost prvobitne akumulacije.
• Kontrola nad utroška sredstava dobili.

hipotekarni krediti

Tržište nekretnina aktivno raste, ljudi imaju tendenciju da kupuju stanove i graditi kuće. Najveći dio akvizicija imovine javlja uz učešće banaka. Samo za to, a to je hipotekarni kredit - kredit za kupnju nekretnina.

Pravila i uvjeti:

• Hipotekarni kredit: hipoteka iznos varira 100-300 hiljada do 500 hiljada, 15 miliona rubalja.
• Kamatna stopa: U zavisnosti od kreditnog programa od 10,5% do 25% godišnje. Među svim vrstama kamatne stope na hipotekarne programa je najniži.
• Pojam: u različitim bankama varira od 15 do 30 godina.
• Kolateral: zalog stečenih ili postojećeg stambenog.
• Učešće: 10-25% troškova stanovanja.
• ispitni rok: od nedelje na mjesec dana.

prednosti:

• Sposobnost za dizajniranje velike sume.
• Veliki kredit pojam.
• Niske kamatne stope
• Prilika da se privuku co-zajmoprimaca.

nedostaci:

• Volumetrijski dokumenata.
• Dugoročni razmatranje aplikacije.
• transfer je neophodan u nekretnine.
• Kontrola nad ciljane upotrebe sredstava.

kredit parametri

Prije nego što se odlučite za određenu vrstu kredita i kreditnog programa, neophodno je da se procijeni da li je profitabilno, i analizirati njegove glavne parametre:

• Kamatne stope.
• otkup proces.
• Pogledati raspored otplate.
• Osnova za obračun kamate.
• Dodatni komisija.
• Vezane troškove.

kamata

Širenje kamatnih stopa je sasvim primjetno na različite programe kreditiranja, čak u istoj banci. Kamate na bankarske kredite zavisi od mnogo faktora, od kojih su najznačajnije su sljedeće:

• lojalnost kupaca. Kreditne institucije preferiraju klijente koji ih primaju na račun penzije ili plate, kao i zajmoprimaca s dobrim kreditne povijesti. Za ove kategorije primjenjuje uvijek nude povoljnijim kamatnim stopama.
• Vremena i iznosa. Banka pogodno daju velike količine, međutim, smanjuje sa povećanjem iznos kamate. I obrnuto - duže trajanje, to je veća stopa. Na duži rok su stope u vremenima do pet posto.
• brzinu obrade. Express krediti s popisom dokumenata predstavljaju veliki rizik za banku, tako da takvih kredita su ponekad skuplji od 2 puta.
• Cilj. Zaduživanjem meta (npr hipoteka ili autocredits) stopa je uvijek niža. Čak i unutar potrošački krediti su ciljane programe sa preferencijalnim kamatnim stopama (na primjer, na razvoj privatnog uzgoja).
• Dostupnost osiguranja. Prisustvo životnog osiguranja ili gubitka posla može pomoći smanjiti stopu za nekoliko poena.

Vrste otplate rasporeda

dva načina razbije se koriste u izradi rasporeda otplate: anuiteta i diferencirane.

Ako je graf je podijeljena jednakim iznosima za cijeli period, tako anuiteta on. Ova vrsta raspored je sada najčešće koristi od strane banaka. Mjesečno plaćanje takvog grafa se sastoji od porasta iznosa glavnice i kamate, i, stoga, nije toliko opterećenje za dužnika, kao diferencijal.

U različitim vremenskim rokovima iznos glavnice je podijeljena u jednakim iznosima za cijeli period, a iznos kamate smanjuje tokom vremena. Na početku plaćanja ugovor sa ovom metodom se razbije gore, ali u smislu ukupnog preplate je više isplativo. Iznos kamate u različitim vremenskim rokovima za cijeli period je niža nego u anuiteta gdje je iznos glavnice se otplaćuje prvi u malim količinama, a isplata je uglavnom interes.

Osnova za kamate

Prema Uredbi Centralne banke Rusije kamate na bankarske kredite obračunava na dugovanja, ali neki zajmodavci ukazuju na ugovore o kreditu kao osnova za plaćanje kamata početni iznos izdanja.

Prva metoda je, naravno, korisno dužnik, jer je iznos kamate će se smanjiti sa svakim glavnim sazrijevanja.

U drugoj izvedbi, kamate neće promijeniti tokom cijelog zrelosti, jer se računaju od početnog iznosa kredita.

dodatnih troškova

U procesu otplate kredita može otkriti postojanje dodatne naknade, čije je prisustvo bolje razjasniti prije potpisivanja ugovora o kreditu.

Banke daju razne komisije koje se odnose na oba hipoteka ili zahtjeva za kredit, i njegovo servisiranje i otplate.

prateći troškovi

Vezane troškovi mogu nastati u različitim fazama dobivanja i otplate kredita. Tokom pregleda i registracije kreditnih tih troškova često povezuje sa kolaterala. Na primjer, hipoteke održan registraciji, za koju mora platiti državi naknadu. Kada obećavajući vozila u saobraćaju policija je privela o registraciji djelatnosti i predmet pečat dužnost. Neke banke daju komisije za hitno razmatranje aplikacije za kredit ili za vrednovanje kolaterala. Ovi troškovi, naravno, plaća kredit primaoca.

Jedan od najskupljih stavki troškova vezanih može se smatrati osiguranje: lično, imovine, Hull, od gubitka posla i još mnogo toga. Osiguranja, u pravilu, potrebno je obnoviti svake godine.

Uprkos činjenici da je ruska ekonomija prolazi kroz težak period, banke i bankovnih kredita ostao potražnje stanovništva. Kreditne institucije nude različite kreditne programe, i razumio uslovima i može biti prednost da ih koriste.