Šta je subordinirani kredit?

Definicija: Subordinirane dug - je posebna vrsta kreditiranja, u kojoj je bankarske organizacije, koja je otvorena u Rusiji ne kasnije od prije pet godina, da privuče finansijskih sredstava Centralne banke za realizaciju svojih aktivnosti u periodu dužem od pet godina. Karakteristika ovog kredita je fiksna procenti koje ne mijenjaju u toku trajanja ugovora i ne prelazi stopu refinanciranja.

Tipično, subordinirani kredit se isplaćuje jednokratno nakon isteka pune kredita kao što je navedeno u ugovoru, ali izuzetak postaje situaciju u kojoj je banka-dužnik prisiljeni da u potpunosti zaustaviti svoje aktivnosti, pokretanja postupka likvidacije. U ovom slučaju, zajmodavac izdavanje subordinirani kredit ne može zahtijevati od nesolventne banke pozajmljuju novac sve do trenutka kada će biti u potpunosti zadovoljni sa finansijskim zahtjevima svih drugih kreditora.

Značajke: domaća banka prima subordinirani dug može u potpunosti integrirati kreditnih sredstava kroz dodatni kapital za period od pet godina, ako je ugovor potpisan sa Centralne banke na duži period. Ako je manje od pet godina napustio prije konačne isplate kredita, zajmoprimac može koristiti sredstva za povećanje kapitala samo uz ograničenja. A u slučaju kada je iznos kredita je više od 50% kapitala financijske institucije, kao kredit treba smatrati prikupljena sredstva.

Uvjeti: Trenutno, subordinirani kredit se odobrava na osnovu pojedinačnih ugovora, glavna karakteristika koja postaje prisustvo posebnu stavku da kredit i kamate dotrčala banka-dužnik ne može otplatiti prije roka bez prethodnog pribavljanja odobrenja iz Centralne banke. Baš kao zajmodavac Centralne banke Rusije može raskinuti zaključen ugovor o kreditu nakon dogovora sa zajmoprimca takve radnje ili donijeti na valjan bilo kakve promjene ugovora.

Prema sadašnjem zakonu, banka-dužnik može dobiti subordinirani kredit ako su istovremeno ispunjeni sledeći uslovi. Dakle, rok otplate smije prelaziti razdoblje od pet godina, uvjeti izdavanja obveznica duga ne može se mijenjati bez prethodnog odobrenja Centralne banke Ruske Federacije, a nije dozvoljeno da plati bilo rano dio kredita ili puna tijela kredita, ili kamate na njemu je ostao. Ali ona je imala kamatne stope propisane u uslovima izdavanja kredita, a u ugovorima između zajmodavca i banke-dužnika ukazuje na nemogućnost da završi reviziju kreditnog perioda.

Obično subordinirani kredit izdate od približno istim uvjetima kao i drugih kredita, a kamatne stope na razne kredita je gotovo odgovaraju prosječna kamatna stopa na te pozajmice programa. I ako banka, dužnik je u stanju stečaja, dužnik će biti u mogućnosti da biste dobili svoj novac nakon stečaja će zadovoljiti preostale kreditorima.

Povijest: u periodu 2008-2009, u akutnoj fazi financijske krize podređenog kredita se koriste za održavanje stabilnosti ruskog bankarskog sistema. Uloga regulatora se ne obavlja ako Centralne banke i Vnješekonombanka pruža rublje kredite nekim ruskim kreditnim institucijama. Prvi takav kredit dobila poljoprivredna banka i VTB, jer je njihov nivo aktivnosti je sasvim u skladu s minimalnim zahtjevima rejting, i kapitala banaka podataka povećan za doprinose od trećih strana i dioničara.