Svake godine, razvoj tržišta osiguranja u Rusiji uzima maha. To i ne čudi, jer osiguranje je praktično jedini način da finansijski podrži sebe i svoje porodice u slučaju nužde. Jedan od najpopularnijih oblika te podrške - osiguranje od nezgode.

baština

Ova vrsta osiguranja je prilično duboko ukorijenjena, ali ako ne previše uronjen u istoriji, možemo reći da je svojim izgledom je povezana sa zahtjevom pomorskog prava Visby, snimljen 1541. u Velikoj Britaniji. Ona kaže da je vlasnik pomorski brod, zapošljavanje tim je dužan da osigura život i zdravlje kapetan od mogućih nesreća.

Već u XVII veku, posebna skala za vojnike-volontera je razvijen u Holandiji, prema kojoj su imali pravo različite novčane naknade u zavisnosti od stepena povrede. U XVIII i XIX stoljeća, osiguranje od nezgode je rasprostranjena u Njemačkoj i Engleskoj, gdje je počeo da se formira tzv udruženja uzajamne pomoći.

U Rusiji ove vrste osiguranja je došao početkom XX veka, sa usvajanjem 1903. zakona, koji je garantovao radnici rudarske industrije i zaposlenici različitih fabrika, kao i članovi njihovih porodica prima novčanu naknadu u slučaju invalidnosti ili smrti na radnom mjestu. Dugo vremena, osiguranje nezgode je dio životnog osiguranja i to samo s vremenom, nakon gotovo stotinu godina, to je postala nezavisna.

osnovni pojmovi

Postoji nekoliko vrsta osiguranja od nezgode, ali se mogu podijeliti u dvije široke kategorije: obavezni (zajamčena zakonom) osiguranja određene kategorije građana i dobrovoljnog - koji se sastoji u dobivanju ugovora o obostrano koristan uvjetima. U prvom slučaju, plaćanje ugovorne drži fond osiguranje od nezgode, au drugom finansijskih rizika preuzima osiguravajućeg društva. U svakom slučaju, predmet osiguranja su interesi u vlasništvu građana u vezi sa invaliditetom, ozljede ili smrt u slučaju nesreće.

Nesreća može se smatrati situacija u kojoj vanjski efekti na tijelo osiguranika bila iznenadna i neočekivana. Ključ ovdje je element iznenađenja, kao da je osoba svjesna početka neprijatne posledice i da ih ne sprečava, uglavnom u osiguranja plaćanja će biti odbijen. Na primjer, ako ste na skijanje, sapleo o kamen i slomio nogu, to bi bilo nesreće, ali kada opeći nakon što je proveo nekoliko sati na plaži - to je tvoj problem, jer ste svjesni mogućih posledica, i u svakom trenutku mogao zaustaviti efekat destruktivne prirode.

obim odgovornosti

Budući da uvjeti osiguranja jasno utvrđene u ugovoru, iznos obaveza ne dobije povrede kao rezultat nepredvidivih eksternih utjecaja, odnosno osiguranje od nezgode, to je upravo ono što Ugovorom je bilo predviđeno. Raznolikost posljedica takvih okolnosti mogu se podijeliti u 3 široke kategorije:

• privremene invalidnosti;
• parcijalne ili ukupno invaliditeta;
• smrt.

Svi ovi efekti čine pokriće osiguranja i mogu biti uključeni u ugovor zajedno odvojeno (na primjer, plaćanja vrše samo na prijemu invalidnosti) ili u raznim kombinacijama.

Obavezno osiguranje u Ruskoj Federaciji

Za neke kategorije građana Rusije, u zavisnosti od obima posla, pružaju socijalno osiguranje od nezgode, regulisano saveznim zakonom broj 125 od 24. Jul 1998. Akcija ove vrste osiguranja je ograničen na slučajeve lošeg zdravlja u vezi sa povredom i povreda direktno na poslu ili izvan poduzeća, ali u toku radnog vremena (kao i na putu do posla i doma). Specifičnost ove vrste osiguranja je da se proizvodi samo uplate poslodavca.

U novije vrijeme, a obavezno osiguranje može uključivati zdravstveno osiguranje putnika koji koriste usluge svih vrsta voda, zrak i kopneni transport. Već neko vrijeme, kao osiguranje zamijenio potrebu za osiguranje odgovornosti prevoznika.

Posebna osiguranje za rat

Ova vrsta obaveznog osiguranja štiti građane čija profesionalnu djelatnost izvorno povezan sa rizikom po život. Oni su zaposleni u Ministarstvu za vanredne situacije, vojno osoblje, spasioce, zaposleni u Ministarstvu unutrašnjih poslova i pravosuđa i poreskih sistema, i drugi. Pokrivenost finansijski rizik za takvo osiguranje pruža pozivajući se na federalni budžet.

Dakle, ono što garantuje vojnu osiguranje od nezgode (Savezni zakon № 52 od 28.03.1998):

• povreda, - 5 plate;
• u ozbiljne povrede (traume, povrede) - 10 plata;
• povrede (ozljede) što je rezultiralo u nastanku invaliditeta grupa III. - 25 plata;
• imenovanje invalidnosti grupe II. - 50 plate;
• invaliditeta i t. - 75 mjesečnih plaća;
• povrede, što je dovelo do smrti osiguranika, garantira 25 mjesečnih plaća za svakog korisnika.

Podstrahuemsya dalje

Ako ste navikli da se brinu o sebi i svojim najmilijima sami ćete pristupiti ugovor o osiguranju od nezgode, zaključio je na dobrovoljnoj osnovi. Osnovna karakteristika ovog ugovora je da možete odabrati popis rizika želite da osigura, kao i iznos i rok osiguranja.

Po svom izboru može izdati politiku za nekoliko dana (na primjer, ako želite da se odmori u planinama) ili odaberite pokriće za apsolutno sve svoje rizike oko sat za nekoliko godina - sve zavisi od toga koliko je velik doprinos možete priuštiti.

Svih dobrovoljnih tržištu osiguranja mogu se podijeliti u 2 grupe - individualni i kolektivni. Koje su razlike?

Svako za sebe

Individualni osiguranja od nezgode obuhvata sporazum sa fizičkim licima, a svoju akciju u ovom slučaju pokriva i osiguranika i članova njegove porodice (u slučaju osiguranika smrti). To može biti potpuno ili delimično.

U prvom slučaju garancije ugovor odnosi se na sve sfere života osiguranika (privatne i profesionalne) tokom cijelog trajanja ugovora. U slučaju djelimične osiguranja, možete odabrati određeni put u svom životu: tijekom vašeg odmora ili poslovno putovanje, u trajanju od sporta i tako dalje.

Također osiguranje u slučaju nesreće mogu biti uključeni kao pomoćni u paketu, pružajući više sveobuhvatan popis usluga.

grupa osiguranje

Prilično popularan danas i postala je kolektivno osiguranje zaposlenih od nezgoda, takva opcija sada nude pored socijalnog paketa, mnoge velike kompanije. Specifičnost ove vrste osiguranja je da osiguranik u ovom slučaju je poslodavac i korisnik - osiguranik ili članova njegove porodice.

U prethodnim godinama, kolektivno osiguranje u Rusija je postala vrlo raširena popularnost zbog specifičnosti zakonodavstva u oblasti poreza, koji garantuje mogućnost povratka premija , i povlašteni porezni tretman isplata za osiguranje. Do danas, poreski režim u ovoj oblasti je jako zategnuti, što kolektivno osiguranje manje atraktivnim poslodavcima.

Ono što bi moglo biti događaj osiguranje

Od plaćanja pod ugovora o osiguranju nezgode u potpunosti ili djelomično nastali nakon nastupanja određenog događaja stoji sam zadržavati na ono što je slučaj osiguranja. Te prepoznali događaje, propisane u ugovoru, a održana je u periodu njenog važenja, što je dovelo do smrti osiguranika ili djelimično ili potpunog gubitka njihove sposobnosti za rad.

Oni uključuju:

• ozljede (ozljeda) dobila zbog nesreće;
• nehotične trovanje hemijskih supstanci, otrovnih biljaka, droga, loša kvaliteta hrane (osim toksikološke infekcije - dizenterija, salmoneloze, itd ...);
• iznenadne bolesti sa polio, krpeljskog encefalitisa;
• vanmaterične trudnoće ili porođaja patologije koja je dovela do uklanjanja unutrašnjih genitalnih organa (jajnika, maternice, jajovoda);
• uganuća, fraktura, opekotine, trauma i suze unutrašnjih organa koje su se dogodile slučajno, kao i slučajeve uklanjanja organa kao posljedica pogrešne medicinske procedure;
• U SLUČAJU slučajeva respiratornog trakta stranih tijela, anafilaktički šok, utapanje;
• hipotermija, što podrazumijeva teške posljedice (osim za smrt od hladnoće);
• smrt osiguranika iz razloga navedenih dogodio za vrijeme trajanja ugovora.

Ono što osiguranje ne daju

Tu je i popis događaja, pojava koja se ne može smatrati osiguranog slučaja:

• ako je povreda (trauma) su primljeni od strane osiguranika u vrijeme počinjenja nezakonitih radnji;
• kada su povrede namjerno sebi osiguranik sam;
• trovanje ili povrede dobijene su kao rezultat pokušaja da se ubije;
• ako povreda, traume i ozljede su dobijeni kontrolu bilo koje vozilo u droge, toksične ili alkohol, kao iu slučaju kontrole prometa na drugu osobu u takvom stanju;
• kada su negativne efekte na tijelo je došlo kao rezultat preventivne, dijagnostičke ili terapijske mjere sprovedeno na inicijativu osiguranika i ne odnosi se na liječenje bolesti nastaje kao posljedica osiguranog slučaja;
• smrt kao rezultat gore navedenih razloga.

Koliko to košta

Jedan od najvažnijih pitanja koja se tiču građana koji žele da dodatno zaštitili svoje živote i zdravlje, je pitanje koliko je osiguranje od nezgode. Fares ovdje su direktno zavisi listi potraživanja osiguranja je u ugovoru i identitet osiguravača. Raspon je vrlo širok - od 0,10%, ako je osiguranik samo rizik od smrti, do 12-15% za širok spektar politika.

Za iznos premije osiguranja može utjecati na:

• polu i starosti osiguranika - smatra se da muškarci imaju veći rizik od ozljeda, a građani više poodmaklim godinama uopšte nisu voljni da se osigura;
• Lifestyle - volite ekstremne vrste odmora ili vježbe, povezan je sa povećanim traumatskim;
• zanimanje - ono što je opasnije, veća je tarifa;
• zdravstveno stanje klijenta - ako patite od ozbiljnih bolesti, stopa se višestruko povećava;
• broj osigurljivog rizika - što više, skuplji;
• životnog osiguranja, a broj osiguranika - porodične politike su uglavnom jeftiniji pojedinca;
• drugih faktora - ovisno o politici osiguravajućeg društva.

Učestalost plaćanja kao što je navedeno u ugovoru - doprinos može biti za jednokratnu upotrebu, godišnje, mjesečno ili kvartalno. Osiguravajuća društva danas nude prilično širok spektar planova i tarifa, tako da pronalaženje pravog nije teško.