Državna banka. Banke sa državnim sudjelovanje

Ruska državna banke imaju zanimljivu povijest i specifičnosti rada u našoj zemlji. Da vidimo kako je odnos između moći segmenta i bankarskog sektora.

Centralne banke i država banke: koncepti odnosa

U popularnim medijima, termini "Centralna banka" i "State Bank" ponekad identifikovani. S jedne strane, ne postoji poseban greška: "CB" - State Bank, vlada u potpunom vlasništvu. S druge strane, tu je drugačije tumačenje zajedničke riječi "državna banka" - je komercijalni kreditiranja institucija, od kojih većina (50% dionica) u vlasništvu države (obično u lice vlade). Drugi tumačenje se najčešće koristi u ruskoj štampi i novinarstva. Moderni velikih banaka sa državnim sudjelovanje - "VTB 24", "štedionica" ( "Sberbank Rusije"), "Gazprom", "Rosselkhozbank". S druge strane, ne-država ( "komercijalni") će biti kreditna institucija, većinski udio u vlasništvu privatnih lica (jedan ili više).

Zašto je "centralna banka" na koje se poziva državne banke? Uglavnom zbog toga što je on, kao i državnih institucija, stoji više od komercijalne kreditne institucije, upravlja emisije novca, uređuje nacionalni finansijski sistem u cjelini, rješavanje problema, uglavnom neprofitna odluka, već blizu funkcije države.

Bank Država i nedržavnih: glavne razlike

Vrijednost udjela banke u državnom vlasništvu - samo formalno obilježje. Državnih banaka i komercijalnih kreditnih institucija razlikuju jedan od drugog zbog mnogih drugih faktora - izazvao, po pravilu, aktivnosti praksa. U nastavku se mogu prepoznati. Državna banka obično nudi kredite uz kamatnu stopu niži nego kod privatnih financijskih institucija. Razlog za to - povoljne uslove rada, zajamčena od strane vlade.

Komercijalnih objekata takve privilegije niko ne daje, a to je prisiljen da nadoknadi gubitke zbog povećane kamatne stope. Državnih banaka niže kamatne stope na depozite nego u privatnim ustanovama, a to isto je i razumljivo: prvi su tradicionalne povjerenje stanovništva, a drugi su primorani da privuku obrtna sredstva. banke u državnom vlasništvu, kao po pravilu, su fleksibilniji u formiranju tarifne politike na stambene kredite, zbog smanjenja rizika (što je posljedica označen preferencijalnog tretmana koje nudi vlada).

Historija: The State Bank of Ruskog carstva

Pojava državnih banaka nije povezan sa socijalističkim doba kada je država pod kontrolom sve, uključujući i kreditne institucije. Bankarski sistem, uz vodeću ulogu države u Rusiji ima dugu povijest. Prototip modernog državnih banaka postali su tzv državnih institucija (koje su se pojavile u XVIII veku). Među poznate - "Zajam Banka" (osnovana 1733.), "Banka kredit" za plemstvo i "Banka za trgovinu i trgovce" (kako se pojavila u 1754-m). Interesantno je da su sve tri institucije se suočavaju sa "loše dugove" i otišla u stečaj jer nisu mogli otplaćivati kredite.

Krajem XVIII stoljeća bilo je u državnom vlasništvu banaka, uzimanje depozita (Dépôts et konsignacionim), tu je i praksa akumulacije kapitala na račun depozita. 1786. je osnovan "Državno zemljište banka", gdje je počeo da radi prototipa današnje hipoteka programa. Prvi transfer novca u ruskom carstvu pojavio početkom XIX stoljeća. Počeli su "nacionalni Komercijalne banke". Sredinom stoljeća kreditnih institucija aktivno privatizirana, udio vlada smanjila prisutnost u njima. Do početka dvadesetog stoljeća, najmanje deset državnih banaka ostao u Rusiji, radi oko 50 privatnih finansijskih institucija, nekoliko stotina monetarne društava uzajamne pomoći, hiljade malih udruženja. Nakon revolucije 1917. godine, sistem kreditnih institucija je prošla kroz veliko restrukturiranje.

Istorija: Bankarski sistem države u SSSR-u

Boljševici proglasio ekskluzivni monopol moći u bankarstvu. Komercijalne kreditne institucije su nacionalizovana. Vodećih finansijskih institucija u zemlji je u "Narodne banke RSFSR" odgovoran komesarijata, rad stranih institucija je zabranjeno. U prvih nekoliko godina sovjetske vlasti prema kreditnim institucijama dati neke nezavisnost, ali je na kraju 20-tih godina njihov rad je zapravo postao podvrsta nacionalnog planiranja. The "State Bank of SSSR", u okviru stranke linije da vrši kontrolu nad izdavanje kredita, primanje depozita.

Sredinom 20. stoljeća u SSSR-u je radio dosta kreditnih institucija. Glavni su "State Bank", "Construction Bank", "VTB", kao i štedionica. U godinama perestrojke, bilo je neke kompanije finansijskog sektora - "ICB", "Zhilsotsbank", "Agroprom" i "štedionice". Nastala je od strane kreditne institucije da servisira spoljnotrgovinski promet - "Vnesheconombank". Do ranih 90-ih nije bilo zakona koji su stvorili bankarski sistem koji je blizu modernim realnosti.

Istorija: državnih banaka u Rusiji danas

Zakon "o bankama i bankarstvo aktivnost Ruske Federacije", koja je usvojena nakon raspada SSSR-a, je utvrdio da postoji "centralna banka", ima "štedionice", kao i nezavisnih komercijalnih objekata. Potonji bi mogao raditi na osnovu dozvole Centralne banke, imali pravo da postave svoje vlastite kamatne stope i učiniti transakcija valuta. Broj takvih institucija je porastao za skokovi i granice, su se pojavili nekoliko stotina svake godine. Finansijsku stabilnost te "banaka u žurbi" nije bio vrlo dobar, mnogi su bili uništeni. Najstabilnije, međutim, bili su ruski banke u državnom vlasništvu.

Istorija: glavni državna banka u zemlji

"Sberbank" - državna banka, smatra se vodeća kompanija u Rusiji, se pozicionirala kao institucija sa istorijom više od pola stoljeća: 1841. ukazom cara Nikolaja I, bilo je štedionice u Rusiji. Njihov rad je "promovisao" među građanima države, rečeno im je, koje su prednosti depozita. U periodu do revolucije u ovim institucijama izdato je nekoliko miliona štedne knjižice, bilo je nekoliko hiljada štedionice. Unatoč teškoj konverzije u prvim godinama socijalističke izgradnje, kancelarije su pomogle ekonomiju zemlje. Naročito tokom Drugog svjetskog rata, kada su građani mogli rublje da pomogne prednje strane, a nakon - za vraćanje uništene ekonomije.

postojala štedionica prije reforme bankarskog sistema u kasnim 80-ih godina - to je kada je došlo do kreditne institucije s poznatim imenom - "štedionice", država, bez obzira na trendove na tržištu restrukturiranja. Bankomati se prvi put pojavio. Uglavnom zbog razvijene tokom sovjetske ere infrastrukturu ", Sberbank Rusije" je postao vodeći kreditnih institucija u zemlji.

Korištenje državnih banaka za privredu

Socijalistička puta iza nas, sada naša zemlja gradi kapitalističke ekonomije. Čini se da nije bitno što državne banke, koji je vlasnik određene udio u svom posjedu. Postoje, međutim, među ekonomistima Point of View, to nije tako. Činjenica da su interesi privatnih banaka, po pravilu, ne uvijek poklapaju s nacionalnim: ovo drugo znači da monetarna procesi nisu previše opterećeni privrede i stanovništva da dobiju adekvatnu uslugu za kredite i depozite. Komercijalne banke, sa svoje strane, stalo dobiti i socijalnu ulogu u njihovo razumijevanje nestaje u pozadini. Oni su zainteresovani za potpiruju inflaciju, koja stimulira potražnju za novcem, veće kamatne stope, što je porast priliva špekulativnog kapitala u banke. ekonomije i socijalne stabilnosti u zemlji u isto vrijeme može biti u pratnji krize. To nije u interesu vlade i većina građana ne trebaju. Stoga, kako bi se očuvala stabilnost u zemlji treba ruske državne banke. Prisustvo takvih nije u suprotnosti sa principima tržišne ekonomije: državne banke igraju značajnu ulogu u razvijenim zapadnim zemljama.

Negativnu ulogu u državnom vlasništvu banaka za ekonomiju

Postoji gledišta koja se i danas primjenjuje na neke štete od aktivnosti državnih banaka, nacionalne ekonomije. Prije nekoliko godina, stručnjaci su analizirali bankarske sisteme nekoliko desetina zemalja na temu odnosa između rada državnih banaka i budžetskog deficita (tj nivo javnog duga). Ispostavilo se da je obaveza vlasti na stranim kreditima niža u zemljama u kojima kreditne institucije uglavnom privatne.

Gdje banaka sa državnim sudjelovanje su odigrali vodeću ulogu u državni dug u prosjeku čine 45% BDP-a. U zemljama dominiraju komercijalne finansijske institucije, obaveze stranih kredita pala za 7%. Budžetski deficit, međutim, je nešto veći u državama u kojima dominiraju privatnim kreditnim institucijama, ali ne mnogo - oko 0,4% BDP-a.

Državne banke u inostranstvu: njemačke iskustvo

Njemačka - zemlja u kojoj državne banke su vrlo različiti u praksi njihovih aktivnosti iz privatnog, uprkos činjenici da je drugi tip institucija - većinu. Glavni zadatak povjeren njemačke državne banke - kreditiranje projekata koji su od značaja za cijelu ekonomiju. U njemačkom državnom vlasništvu banke mogu izdati kredit vrlo lijepa za poslovanje: stope reda 1,5-2% godišnje. Zanimljivo je da su strani investitori mogu računati i na ovim uvjetima, potrebno je samo da pokaže kreditne institucije da je projekat u stanju da stvori značajan broj radnih mjesta i da će korist njemačke ekonomije.

Tu je i njemački banke u državnom vlasništvu, kao da je to zvučalo fantastično, krediti bez kamata, pa čak i one koje mogu, pod određenim uvjetima, a ne da se vrate. Sve ove činjenice ukazuju na to da je linija razdvajanja između vrstu "državne banke" i kreditna institucija privatnog vlasništva u razvijenim kapitalističkim Njemačka je mnogo izraženije nego u Rusiji.