Hipoteka za izgradnju privatne kuće. Kako da biste dobili hipoteku: korak po korak vodič

Takav bankarski termin kao hipoteku, postao dio našeg života. Danas, velika većina mladih porodica nije dovoljno da steknu svoje domove bez pozajmljenih sredstava. U međuvremenu, neki ne žele da kupe za zatvaranje u sivoj zidinama grada. Da izgrade svoje kuće - što je više atraktivna opcija. Ali hipoteke za izgradnju privatne kuće - čudna pojava koja uzrokuje puno pitanja. Hajde da pokušamo da ih razumiju.

Za izgradnju kuće ili kupiti gotove armiranog betona metara u gradu?

Mijenjanje urbane stanovanja u privatnoj kući u predgrađu - odličan način da uštedite na zloglasnom trgovima i dobiti osloboditi od dosadnih susjeda sa bušilicom kroz zid. I to nije sve prednosti privatne kuće. Neka nam ih uzeti u obzir kako bi:

• Nije nikakva tajna šta je sa sredine u gradu. To je dvostruko uvredljivo za korištenje hipoteka kupiti stan, a zatim platiti za svakodnevno trovanje otrovni zrak i beskrajne dim cigareta iz stubištu. Svježi zrak u zemlji - što je veliki plus za one koji brinu o zdravlju raste generacije.
• Prije nego što sam se na tržištu nekretnina, stan se odvija na margini 2-3 posrednika. To čini trošak previsoki. Cijena po kvadratnom seoska kuća je 2 puta manja, čak i ako se uzme hipoteku na zgradu.
• Kada planirate dom je gdje lumpovalo fensi. Pored kuće, možete izgraditi vidikovaca, organizirati ribnjak ili bazen. Stana - samo eksperiment s obnove i dizajn interijera.

Šta da radim ako nemate sredstva?

Ako je mlada porodica planirano da se iz urbanog betona kvadratnih metara u svojoj kući, to bi trebao biti spreman za značajne troškove. Izgradnja - slučaj nije jeftin. I nije svaki prosečna porodica u našoj zemlji može sebi priuštiti takav užitak. Kako mogu naći novac da posjeduju kuću?

Postoji nekoliko načina:

• uzeti hipoteku na izgradnji privatnih domova;
• da izdaju bez svrhe kredit osiguran postojećih nekretnina i koristiti taj novac za izgradnju;
• za izdavanje potrošačkih kredita.

Detaljnije razmatra prvi način. Koji su nijanse i složenost hipoteka na zgradi? Koji uslovi izlagati zajmodavaca dužnicima?

potraživanja banaka

Hipoteka za izgradnju privatne kuće - rizičan događaj za banku. Ako se predmet nije završen, malo je vjerojatno da se smatra tečnost. Pod nesretnih okolnosti, ako dužnika odjednom neće moći otplatiti kredit u cijelosti i da će zahtijevati realizaciju kolaterala za otplatu duga, banka neće biti u mogućnosti da proda zemljište sa započetom gradnjom.

Stoga, kreditori ne vjeruju u takve hipoteke. Daju samo pod posebnim uvjetima i uz daljnje odredbe u obliku kolaterala i / ili garancija. Također, banke su postavljene prilično stroge zahtjeve za buduće korisnike kredita. I da kolaterala. U osnovi, većina njih sličnih recepata. Postoje samo neke oscilacije u oba smjera u odnosu na starosnu granicu ili drugim karakteristikama klijenta. Šta parametri su definirani za banke? Evo nekoliko faktora:

• Za korisnika kredita i njegovih jamaca - starosti, vrsti radnog odnosa i radnog staža, nacionalnost i mjesto stanovanja.
• Za kolaterala - vrijednost, tip korištenja, fizičke karakteristike, pravna čistoća, nepostojanje opterećenja i drugih ograničenja na puno uživanje namjeravanu svrhu.

Također, banka će zahtijevati dokumentaciju o prisustvu početne uplate i izvještaj o pravilnoj upotrebi sredstava koje kredita.

Iznos i rok kredita

Svaka kreditna institucija ostvarena u iznosu od kreditne krize. To ne zavisi samo od ukupnog prihoda dužnika i članova njegove porodice, ali i na vrijednost kolaterala. Tipično, banka finansira troškove izgradnje u iznosu od 20-85% od ukupnog broja. Hipoteka za izgradnju privatnih kuća se izdaje na period od 5 do 30 godina. Neke banke mogu ponuditi i duže. Tada dužnik može dobiti vrlo udoban mjesečnog plaćanja. Međutim, to je vrijedno s obzirom da je iznos preplate kao rezultat će se povećati pristojan.

kamata

Odredite unaprijed kamatna stopa je teško, čak i ako se radi o određenoj banci. Ova vrijednost je ovisna o brojnim uvjetima - život, što je pad veličine plaćanja. Neki zajmodavci su spremni da popuste za kupce koji su već jednom bio dužnik, ili je to u ovom trenutku. Naravno, ako govorimo o savjesti čovjeka koji ne dozvoljava nepodmirenje ili kašnjenje.

Smanjenje kamatnih stopa može očekivati od onih koji primaju plaće u odabranom bankovne kartice, kao i radnici u javnom sektoru. Nakon završetka gradnje, kada će kuća biti pušten i da će garantovati, zajmodavac će biti spremni da smanji stopu. Zašto banke idu na takve ustupke? Ono što ispunjava navedene uvjete ukazuje na pouzdanost klijenta i smanjuje rizik od banke.

Da biste dobili gruboj računici, potrebno je posjetiti sajt kreditne institucije. A u "hipoteka" pronaći pravi program kredita za testiranje tzv hipoteka kalkulator o izgradnji. On će reći približnu kamatne stope, mjesečna plaćanja i preplatu.

potrebna dokumenta

Nemojte se iznenaditi neskroman paket dokumenata, mnogo veći nego što je potrebno od konvencionalnog potrošačkih kredita. Hipoteka uključuje izdavanje banke veliku sumu za dugo vremena. A to je uvijek veći rizik za finansijske institucije. Još više rizično se smatra samu svrhu hipoteke - konstrukcija. Zaista, u slučaju nedovršenog banka može ostati bez ičega. Zbog toga je potrebno da se prikupe volje u pesnicu, dobiti sve papire i pomoći da dobijete ono što želite.

Prije svega je potrebno sljedeće dokumente:

• Radovi se odnose na dužnika i njegovih jamaca / sozaomschiov - dokaz o identitetu, prihoda, dokumente o obrazovanju i socijalnom statusu. Banka zadatak - kako bi se utvrdilo sposobnost da se plati i odgovornost kupca, tako da je specijalista može zatražiti niz dodatnih certifikata.
• Dokumenti na kolaterala. Često većina hartija od vrijednosti na listi kolaterala nije u rukama kupaca, a prikuplja ih brzo - nije lak zadatak. Umjesto toga uznemiravate Rosreestra i BTI, mnogi red profesionalcima za pomoć.
• Izvoda i drugih dokumenata, što potvrđuje prisustvo početne uplate.
• Kuća dizajn, skice, kopiju ugovora sa građevinske kompanije, procjena za gradnju.

uslovi kreditiranja

Prije događaja 2014. godine programa kao što su hipoteke za izgradnju privatne kuće, bila je češća u kreditne organizacije u zemlji. Danas nudi relativno mali broj banaka. Stoga, smatramo da uslovi kreditiranja Sberbank primjer. On je daleko češće povezane sa takvim transakcijama:

• Valuta kredita - samo ruski rubalja.
• Iznos kredita - .. P 300 hiljada, ali ne više od 75% od vrijednosti kolaterala.
• Predujam - od 25%.
• Rok otplate - do 30 godina.
• Kamatna stopa - od 13.25%.

Cijeli proces će izgledati kao u stvarnosti?

Često, zajmoprimci planira da dobiju sredstva za izgradnju zajam, loše zamisliti cijeli proces. Mnogi se oslanjaju na podnošenje prijave, ako postoje dva dokumenta. Banka će tražiti dalje, osim ako je potvrda o pravu na korištenje zemljišta. I u roku od nekoliko sati ili dana, zajmoprimac će dobiti svoje ruke na novac.

Nažalost, stvari nisu tako jednostavne. Hipoteke, bez obzira na svrhu se ne sprovodi, zahtijeva temeljitu provjeru dužnika i kolaterala. Banka treba kako bi se smanjila potencijalne rizike i za klijenta i za samu organizaciju. Osim toga, namjena sredstava pretpostavlja postojanje izvještavanja, a sama suma je rijetko dostupan u obliku gotovine.

Kako je stvarnost izgleda kreditnog procesa kao hipoteku za izgradnju kuće? Sberbank, na primjer, može ponuditi sljedeće sheme suradnje između banke i klijenta:

• Dužnik daje svoje dokumente i papire jamaca. U ovoj fazi, banka donosi odluku o mogućnosti saradnje sa klijentom.
• Zbirka dokumenata na imovinu. Prikupljeni certifikati se šalju u banku za pravnog monitoringa. Osim toga, prepiska zahtjeva stranice fizičkih karakteristika Banke.
• Pijun prolazi vrednovanje banke akreditovanih procjene kompanija.
• Klijent se bavi kako bi projekt kod kuće, potpisivanja ugovora o izgradnji. Banka je također potrebna procjena troškova za određivanje potrebnog iznosa kredita. Ovi dokumenti Zajmoprimac će dobiti u svoje izabrane građevinska kompanija, a zatim prenijeti institucije stručnjaka finansijske.
• Ako su svi prethodni koraci su uspješno završena, stranke nastavili do zaključenja ugovora o kreditu.
• Izgradnja kredita uključuje nametanje opterećenja na zemlji, tako da ćete morati provesti neko vrijeme na papirologiju u Rosreestra. Na dan prijema novih dokaza banke šalje prvi dio sredstava za izgradnju.
• Dužnik daje izvještaj o prvom dijelu predviđene upotrebe kreditnih sredstava.
• Banka izdaje drugi dio sume.
• Zajmoprimac dovršava izgradnju kuće i čini se kao gotov imovine. Nakon toga, zalog postaje zemljište na nekretninama. Kamatna stopa na kredit nakon što ide na smanjenje.

Kako mogu napraviti stvari lako?

Za ugodniji za plaćanje, neke banke daju postupak kao što je odlaganje plaćanja glavnice. Zajmoprimac na duži period od 3 godine, ima sposobnost da plati samo kamatu na iznos kredita. To je vrlo povoljno, s obzirom na moguće dodatne troškove prilikom izgradnje, što može snažno udariti na budžet. Osim toga, za isplatu glavnice, možete koristiti roditelja kapitala. O ovom mogućnost je da se pitati unaprijed prije nego što se prijave za kredit. Ako je hipoteka u izgradnji u nekim bankama zahtijevaju plaćanje dole, takođe, se koristi za ovaj certifikat.

Svrha kredit osiguran od strane postojećih nekretnina

Ovu vrstu kreditiranja je i hipoteka, sa svim svojim posljedicama. Na kraju krajeva, to prihvatili kao kolateral imovine, što znači da banka mora voditi računa o realizaciji objekta u slučaju neplaćanja kredita.

Prednosti takvog kreditiranja postoji izveštaj potrebe može se pripisati namjena - dužnik ima pravo raspolaganja sredstvima na svoju ruku. Osim toga, kao i svaka hipoteka, ovo je dostupan u prilično dugo.

Od minusa - isti gomile dokumenata pri registraciji, kao i trajanje procesa razmatranja zahtjeva i izdavanje novca. Osim toga, kada je nekoliko raste zloupotreba stopa. U osnovi, kreditori su spremni da pruže za neprikladno korištenje ne više od 50% od vrijednosti kolaterala.

Da li je moguće da se riješi problem potrošački kredit?

Uzimajući u obzir gore navedene uvjete hipoteke za gradnju kuće, običan potrošački kredit može izgledati kao jednostavan način kako bi dobili potrebnu novac. Prvo, banka neće pratiti korištenje sredstava. Drugo, dužnik ne treba prikupiti impresivnu paket certifikata i podvrgavaju drugim postupcima. Novac ne može dobiti istog dana na 2-3 evidencija. Ali ova metoda ima svoje nedostatke:

• Iznos od konvencionalnih kredita rijetko prelazi 1,5 milijuna rubalja.
• Potrošački kredit se daje na kratak period, do 5 godina najviše. Big iznos kredita je pretjerano velikih plaćanja, koje nisu dostupne svima. Da i da će biti teška opterećenja u teškom perioda izgradnje.
• Banke obično postavljen visok postotak na konvencionalni kredit. Hipoteka u tom smislu je otišao daleko. Umjesto uobičajenih 22-24% ima priliku da se ukupno 15% godišnje.

Potrošačkog kreditiranja čini zgodno, ali ne i najprofitabilniji način da se nedostajuća sredstva za izgradnju. Ova opcija je pogodna za one koji planiraju da se uključe u izgradnju kuća u fazama, ili već imaju dio potrebnih građevinskih materijala. U zaključku, može se dodati da su uslovi banke mogu vrlo često mijenjaju. Stoga, prije nego se odlučite za bilo koju od kreditne institucije, treba lično konsultovati svaki. Izgradnja kredit - što je složen i dugotrajan, ali cilj opravdava rad i čekanja.