Koje vrste hipoteke postoje i koje je bolje uzeti

Apsolutno svakoj osobi je potrebno stanovanje. Ali ne svi mogu sebi priuštiti da to odmah kupe, bez učešća u zajmovima. Zato što morate uzeti hipoteku. Rešenje, naravno, nije najbolje, ali vrlo često. Ali svaka osoba koja nije prosvetljena u ovoj temi prvo se zanima: kakve su vrste hipoteke u načelu? I, pošto je tema aktuelna, vredi pričati o tome malo više detalja.

Najčešća opcija

Raspravljavajući o tome kakve vrste hipoteke postoje u principu, pre svega treba obratiti pažnju na kreditiranje na sekundarnom tržištu. Zato što je ovo najpopularnija opcija. Princip je jednostavan. Osoba mora da pronađe stan koji drugi ljudi prodaju i formalizuju ugovor o hipotekarnom kreditu. Nakon toga, kupuje stanove za novac banke, koje mu onda daje.

Ima svoje osobenosti. Za početak morate pronaći najprikladniju banku. Najbolje u tom smislu su one koje su u državnoj svojini. Imaju sistem hipotekarnih kredita koji se izrađuje do najsitnijih detalja.

Nakon što osoba izabere najpovoljniju ponudu za hipoteku za sebe i sazna količinu iznosa koji može dati, možete početi tražiti stanovanje. I prije sklapanja ugovora, biće neophodno platiti banku proviziju i osiguranje.

Pod uslovima

Govoreći o vrstama hipoteke, ne možemo napomenuti pažnju i činjenicu da je moguće izdati kakvo je sekundarno stanovanje.

Stoga se stan ne sme smjestiti u kuću koja je predmet rušenja ili zahtijeva popravke i prilagođavanje. Poželjno je da je u dobrom stanju. Na kraju krajeva, hipoteka se izdaje pre 30 godina, a banka mora biti sigurna - ako neko ne može platiti dug, onda može da nadoknadi gubitak prodajom stana.

Drugi stan treba da bude stambeni. To jest, biti u običnoj kući, a ne tretirati hotel ili komunalni kompleks. Ipak, trebalo bi da ima standardni raspored koji se poklapa sa planom ZTI. Inače, banke retko daju hipoteke za kupovinu stanova koji se nalaze na tlu ili prvim spratovima. I "Hruščov".

Zajmoprimac mora takođe ispuniti određene uslove. On mora biti solventni državljanin Ruske Federacije sa najmanje godišnjim radnim iskustvom. A bolje je da se uzdržite od zajma ako zarada nije visoka, jer će svaki mesec biti neophodno da se odrekne 45% vaše plate.

Uz učešće u kapitalu

Na listi koja navodi vrste hipoteke, ova je samo druga. Postoje razlozi za to. Hipoteka sa učešćem u kapitalu je, u stvari, kredit za kupovinu stambenog objekta u novoizgrađenoj kući. I zbog činjenice da zgrada još nije puštena u funkciju, cijene takvih stanova su 20-30% niže nego kod konvencionalnih.

Princip u ovom slučaju je nešto drugačiji od prethodnog. Za početak, osoba mora izabrati graditelja. Poslaće mu listu banaka koje sarađuju s njim. A među njima i osoba bira onu koja nudi najpovoljnije uslove za kreditiranje. Druga opcija je slična, ali sa potpuno suprotnom. Prvo, osoba određuje banku, a zatim izabere programera - sa liste koja mu je data tamo.

Istina, postoje i minusi u ovom slučaju. Na primjer, veća kamatna stopa (za 1-2%), kašnjenje u isporuci objekta. Međutim, svuda postoji minus.

Za mladu porodicu

U posljednjih nekoliko godina ovakav kredit dobija veliku popularnost . Hipoteka pomaže mnogim, naročito ako mladoj porodici treba kuća. Najvažnije je da lokalne vlasti izdvajaju subvenciju kojoj ljudi plaćaju prvu ratu. Stoga se ispostavlja da se smanji iznos kredita.

Porodica bez djeteta dodeljuje se 30% troškova stana. Ljudi koji imaju dijete - 35%. Da biste dobili preferencijalnu hipoteku, morate stajati u redu. Kada dođe red porodice, dobija se sertifikat za kupovinu stana. Ovo je put do prvog plaćanja banki za kredit.

Treba da znate da su mladi parovi takvi parovi u kojima svaka osoba nije starija od 35 godina. Hipoteke se daju do trideset godina. Ali postoje moguća kašnjenja (ovo je još jedan plus koncesionih kredita), a zajedno sa njima se dobija oko 35. Međutim, čak i za dobijanje takve hipoteke, neophodno je ispuniti nekoliko uslova. Prvo, svaki supružnik mora biti državljanin Ruske Federacije. I zvanično zaposleni, sa izvorima prihoda, što se može potvrditi referencom. Minimalna starost svake osobe je 18 godina.

Kredit za poboljšanje uslova života

Ovu temu treba pažljivo primetiti, govoreći o vrstama hipoteke. Stanovanje većina ljudi već ima, ali često porodici je potrebno proširiti životni prostor ili poboljšati uslove. Takva pitanja se obično rešavaju jednostavno. Ljudi prodaju stan koji imaju, nakon čega kupuju još jednu kuću za novac koji zarađuju, plaćajući dodatni novac, izdat od banke kao hipoteku.

Glavna prednost ove vrste plasmana je u tome što se može izdati bez kolaterala i provizija. I lokalni i savezni programi se takođe široko primjenjuju, pružajući privilegovanim uslovima za nastavnike, na primjer, za velike porodice itd. Štaviše, zajam za poboljšanje uslova stanovanja može se dati i bez pružanja sertifikata sa stalnog posla. A kamate su manje.

Informacije za strance

Mnogi ljudi koji su državljani drugih država zainteresovani su za pitanje - da li im je moguće imati hipoteku sa boravišnom dozvolom? Zanimljiva tema. Pa, svako može kupiti stanovanje u Ruskoj Federaciji. Ali to ne radi u punom iznosu, a preuzimanje kredita je veoma teško. Finansijske organizacije pokušavaju da izbegnu transakcije sa strancima, jer nemaju rusko državljanstvo, pa stoga mogu lako napustiti zemlju bez otplate duga. U tom smislu, banke maksimalno ojačavaju svoje uslove u odnosu na zajmoprimce. Međutim, postoje i banke koje smatraju da su stranci najsvestičniji obveznici. Ali uopšte, hipoteka sa boravišnom dozvolom je stvarnost. Ali možete detaljnije reći o uslovima.

Zahtjevi

Pa, ako je stranac odlučio da uzme hipoteku sa boravišnom dozvolom, onda mora, prvo, biti zvanično zaposlen u Rusiji. Takođe plaćate poreze i imate najmanje šest meseci radnog iskustva u Ruskoj Federaciji. Još uvek treba dokazati činjenicu da će stranac u narednih 12 mjeseci raditi u Rusiji. Možete jednostavno osigurati ugovor sa poslodavcem i potvrdu o prihodima. Starost takođe je važna. Najoptimalniji je od 25 do 40 godina.

Ali neke banke iznose dodatne zahtjeve. Na primjer, minimalna dužina službe u Ruskoj Federaciji ne može biti šest mjeseci, već dvije ili tri godine. A isplata, koja je obično 10%, povećaće se na 30%. Možda su potrebne garancije ili zajednički zajmoprimci (građani Ruske Federacije). A banka će kreditirati imovinu za kreditiranje. I, naravno, biće povećana kamatna stopa. U principu, strancima je teško dobiti hipoteke.

Vrste hipotekarnih kredita odlikuju se određenim nijansama, a ova situacija nije izuzetak. Stranac će morati da prikupi čitav paket dokumenata, pored standardnih (sertifikati o prihodima, stažu, ugovore sa poslodavcem itd.). Zauzeti će sopstveni građanski pasoš i overena kopija sa prevodom na ruski. Takođe - dozvola za rad u Rusiji i ulazak u državu (viza). I dalje je potrebna migraciona karta i registracija u regionu u kojem se izdaje kredit.

Pledge

Svako dobro zna da je za dobijanje kredita potrebno obezbediti banku određenu vrednost, koju može povratiti kao nadoknadu za svoj neizmireni dug (ako plaćnik nije u mogućnosti da vrati novac). Nije izuzetak i hipoteka. Tip kolaterala u ovom slučaju je nepokretnost. Koji čovek namerava da stekne uzimajući zajam.

Sve je jednostavno. Osoba priprema zajam u banci (ili u drugoj finansijskoj instituciji), s obzirom da će kupljeni stan namenski i novac raditi kao kolateral. Svi učesnici u transakciji su pobednici. Zajmoprimac konačno prima novac i kupi stan. Banka pronalazi dobit u vidu plaćanja kamate, a zbog činjenice da je kupac kupio stambene kredite, minimizira rizik od nepovratnih sredstava.

I sve se radi u nekoliko koraka. Prvo, klijent dobija saglasnost banke. Zatim bira stanovanje, studirajući primarno i sekundarno tržište. Zatim procenjuje i osigurava nekretnine. I, konačno, potpisuje ugovor, prima novac, plaća posao, a potom se isplati.

Na "pasti"

Sada moramo da razgovaramo o opterećenjima u vidu hipoteke. Sama reč već sadrži suštinu definicije. Opterećenje stana kupljenog u hipoteku izražava se ograničavanjem prava vlasnika, kao i dodeljivanjem istih nadležnosti.

Ako je lakše izraziti, onda osoba može prebaciti svoje stanovanje na privremenu upotrebu drugoj, da je preda ili pokuša da proda kako bi otplatila dug. Ali sve ovo - samo uz odobrenje založnika. U čijem je ulogu u ovom slučaju banka. Sve opterećenja se uklanjaju od osobe kada otplati dug. Od tog trenutka postaje pun vlasnik apartmana.

Ali, ako on, na primer, želi da je proda, kada dug nije još plaćen, morat ćete se pobrinuti za nijanse. Osim ugovora o prodaji, bit će vam potreban sertifikat o transferu, pismena saglasnost zastupnika i izjava strana u transakciji.

Osiguranje

Više puta je već pomenuto da će stečeno stanovanje morati biti osigurano. Ovo je zaista tako. Koje su vrste osiguranja za hipoteku? Dva su obavezna i neobavezna.

Dakle, u svakom slučaju, plati osiguranje. Ali to je mala potrošnja. Prema zakonu, zajmoprimac je obavezan samo da obezbedi zalog, odnosno stan za koji se uzima zajam. Obično je ovo oko 1-1,5% od ukupnog broja.

Dodatno osiguranje, ispostavilo se da štiti stanove od štete i gubitka. Ipak - naslov gubitka vlasništva, koji se može desiti zbog prevare ili dvostruke prodaje. Na kraju, čak i život i zdravlje klijenta će biti zaštićeni. Na kraju krajeva, kredit za kupovinu stambenog objekta uzima se u prosjeku 10-15 godina. Ovo je dugo vremena, a za ovaj period osoba može nešto da se desi, jer je život nepredvidljiv.

Kako koristiti?

Pa, hipoteka donosi profit samo bankama i programerima, ali zajmoprimci takođe žele da izbegnu da budu zarobljeni. A ako želite da uštedite, bolje je da napravite kredit u najkraćem mogućem vremenu. Beneficije možete izračunati jednostavnim primjerom. Pretpostavimo da jedna osoba uzima kredit od 1 milion po stopi od 13% godišnje. Ako je ovaj iznos uzeo pet godina, onda će morati da plati 23.000 rubalja mesečno, a kao rezultat će preplaćen iznos biti 366.000 rubalja. Nakon izdavanja hipoteke 15 godina, on će platiti 13 t. Manje je! Da, ali samo na prvi pogled. Kao rezultat, on prelazi 1 300 000 rubalja. Dakle, pitanje o vremenu treba prvo da se reši.

Ali koja od prethodno navedenih opcija je najbolja? Možete se dugo raspravljati, navodeći prednosti i nedostatke. Svakome svojom. Ali ako objektivno sudi, onda je opcija kupovine kuće u izgradnji najbolja. Prvo, puno možete uštedjeti - od 1/5 do 1/3 od ukupnog broja. I preplaćivanje kao 1-3% po stopi ovde ne igra posebnu ulogu. Drugo, ne možete se bojati kašnjenja u pogledu puštanja u rad. Sada banke zaključuju ugovore samo sa proverenim graditeljima, pa su rizici minimalni. Ali, da bi opet odlučili, svi bi trebali sami.