Rejting osiguravajućih društava. Osiguravajuća društva: sigurnost rejting

U Rusiji, kao iu drugim zemljama bivšeg Sovjetskog Saveza, uz osiguranje su dvosmisleni. Zašto se to dogodilo - nije jasno. Možda zbog mentaliteta Slovena, koji su uvijek u potrazi za najboljim i strah nagađanje sebe unaprijed kakvu nevolju.

U većini europskih zemalja, SAD-u i drugim razvijenim zemljama na potrebu da se uključuju i pitanje sigurnosti vrlo različite. U ovom svijetu smo dugo shvatili da, bez obzira da li mi to ili ne, uvijek postoji šansa nesreće, bolesti, a ponekad bolje da sebe i svoje najmilije biti siguran nego da se u teškoj finansijskoj situaciji.

I kažu da je tržište u Rusiji je slaba osiguravajućih društava, od kojih je pouzdanost rejting siromašnih. Mi to ili ne, mi ćemo analizirati u nastavku ovog članka.

Koje su različite vrste osiguranja?

Vrste osiguranja, postoje mnoge. Može se podijeliti u lica i imovine. U prvu grupu spadaju slijedeće usluge koje su povezane sa zdravljem samog čoveka: životno osiguranje, zdravstveno osiguranje, osiguranje u slučaju nesreće, medicinske i druge. U drugoj grupi su sve one usluge koje se odnose na imovinu interese ljudi: osiguranja imovine, kupovinu automobila i drugih.

Postoje takve usluge osiguranja pruža pravnim licima: transakcije osiguranje, proizvodnja, prodaja, i mnogi drugi.

Ako je osoba odlučila kako bi se osiguralo da se suočava sa problemom odabira osiguravajućeg društva koje će biti u stanju da zadovolje svoje potrebe i pružiti potrebne usluge.

Zašto potrebu za rejting osiguravajuća društva?

Na tržištu je ispunjen raznim kompanija koje pružaju usluge osiguranja, a ponekad je teško izabrati koji je bolji. Na primjer, mnogo novca za samopromociju osiguravajućih društava u Moskvi. Rejting, zahvaljujući tome, je poboljšana povećanjem protoka kupaca. A da li će to biti pun odraz stvarnog nivo pouzdanosti osiguravača?

U poslovima osiguranja, verovatno postoji ništa važnije za osiguravatelja, kao najviši ugled na tržištu usluga. Ako kompanija nije na raspravi, da svoje usluge će se koristiti samo za stare kupce koji su već više ili manje odan njoj.

Nivo usluga je igrao ne malu ulogu

Osim toga, vrlo važan pozitivne povratne informacije od ljudi. Psiholozi često kažu da će zadovoljan kupac preporučiti društvu 2-3 prijatelja, i reci nezadovoljni 10 ljudi, a više o tome šta loše organizacije služi. Dakle, u pitanju dobre usluge svih osiguravatelja treba ostati na najboljem nivou.

Postoji mnogo kriterija koji su važni za uspješno poslovanje društva za osiguranje na tržištu usluga osiguranja različitih rizika.

Da bi se shvatilo koji je od osiguravatelja je lider na tržištu i koji je gubitnik, na koje nije potrebno da se prijave, rang usluga osiguravajućih društava.

Sa takvom ocjenom može biti prilično lako odabrati pravu osiguravajuće društvo i biti sigurni u obavljanju svojih obaveza, bez zamke.

Šta kriterije za posvetiti više pažnje prilikom ocjene?

Bi se pronašli najbolji osiguravajućih društava u Moskvi, rejting morate pažljivo da, uzimajući u obzir sve moguće pokazatelje. Oni moraju pokazati nivo solventnosti društava za osiguranje stabilnosti svojih poslovnih odnosa, dostupnost duga.

Osim toga, potrebno je shvatiti razinu plaćanja osiguranja, struktura portfelja klijenata, kao i druge financijske pokazatelje, koji će pomoći da se vidi nivo stabilnosti i finansijsko stanje društva za osiguranje.

U osnovi rejting osiguravajućih društava vrši na osnovu analize sljedeće grupe pokazatelja:

1. Pokazatelji vanjske održivosti.
2. portfelja osiguranja.
3. Financijskih pokazatelja.

Razmotrite svaku grupu pokazatelja.

Pokazatelji vanjske održivosti

Analizirajući pokazatelje vanjske održivosti, uzeti u obzir kretanje imovine, njihovu strukturu i dinamiku. Osim toga, uzima u obzir vrijednost odobrenog kapitala, kao i ukupne veličine premije osiguranja.

Važan volje i analiza javnih udruženja je kompanija koja ima tržišnu poziciju, njegov odnos sa organima državne kontrole i nadležnost za upravljanje osobljem.

Analizirajući ove brojke, potrebno je uzeti u obzir strukturu upravljanja osiguravača, kao i njegovu finansijsku sposobnost.

S obzirom na vanjski održivosti, izvući zaključke za svaki regionalni ogranak društva za osiguranje: svoj profit i položaj gubitak na domaćem tržištu osiguranja. Osim toga, rejting osiguravajućih društava u Moskvi može značajno razlikovati od položaja koje je kompanija u drugim regijama. Zaista, u svakom gradu postoji nivo prihoda koji se izražava razinu solventnosti.

osiguranje portfelja

Proučavajući portfelj osiguranja, morate shvatiti strukturu društva za osiguranje. Neophodno je da se utvrdi koliko je profitabilan je svaku vrstu osiguranja i ukupnom iznosu od mogućih rizika.

Dobijeni podaci su u odnosu na bazu klijenata. Analizira broj, struktura i dinamika portfelja klijenta. Smatra najpovoljniji osiguravajuće društvo postojećim kupcima koji nivo radne zapremine za stvaranje stalne osiguravača, kao i brz, novi ugovori o osiguranju.

Također važno je politika koju društva za osiguranje pod reosiguranja. Garantuje da li su ozbiljni rizici koji mogu dovesti do velikog nivo plaćanja osiguranja. U odnosu na maksimalni nivo isplata osiguranja na ukupan obim vlastitih sredstava.

finansijski pokazatelji

Finansijski pokazatelji su podijeljeni u tri skupine.

1. Indikatori likvidnosti i solventnosti.

Analiza različitih stepena likvidnosti pokazuje kako brzo će biti u stanju da plati svoje dugove, ako u nekom trenutku, svi zajmodavci će zahtijevati povrat svoje investicije. Pokazatelji ukazuju na solventnost društva za osiguranje treba da privuku dodatna sredstva izvana.

Osim toga, analizira strukturu obaveza, koji daje da shvatimo njegove uzroke i uslove koji su potrebni za potpunu otplatu. Obavlja i obračun brenda koeficijent solventnosti i adekvatnosti kapitala.

2. Pokazatelji profitabilnosti i gubitka.

Povrat na aktivu da pomognu odrediti nivo profita kompanije na pruženu uslugu. Proračun koeficijenata gubitka za procjenu nivo troškova koji osiguravača troši na održavanje svoje aktivnosti. Analiza adekvatnosti prihoda koji se tovare osiguravajućeg društva za osiguranje plaćanja, kao i snositi vlastite troškove poslovanja.

3. Učinak investicione politike.

Uz pomoć odgovarajućih pokazatelja procijenjena razvoj društava za osiguranje, ROI, i analizira utjecaj tih područja djelatnosti u kojima optimizaciju.

Ne možete osloniti isključivo na javno mnjenje

Rejting osiguravajućih društava - je rezultat složenog proračuna, koji uključuje gotovo sve pokazatelje koje se možete sjetiti za procjenu osiguravajućeg društva. Provođenje takve analize samo treba da se angažuju stručnjaci.

Anketa ljudima o njihovom mišljenju o uslugama određenog osiguravajućeg društva - to je samo parcijalni element dug i mukotrpan proces koji morate obaviti da se stvori zaista cilj rang.

Morate shvatiti da kad intervju značajan utjecaj na rezultate ima ljudski faktor. Ljudi imaju tendenciju da se pod utjecajem reklama, da se nametne pogled. Odnosno analizom društva za osiguranje, Narodne rejting ne treba posmatrati kao jedini pravi.

Društvo za osiguranje ne može biti najbolji, ali zahvaljujući novine, časopise, televiziju i druge marketinške tehnike stanovništvo može dobiti lažno mišljenje o svojim pouzdanost.

Prije nego bilo kakve zaključke potrebno da pravilno analizira sve osiguravajućih društava. Pouzdanost ocjena, sastavljen na temelju ispravne brojke, u stanju da pravilno odrediti tržišni lideri.

Razmislite kako društvo za osiguranje je prošlu godinu završila i koji se pojavio u TOP-u.

Rejting osiguravajućih društava na osnovu rezultata u 2014. godini

Nakon analize rezultata, koja je pokazala osiguravajućeg društva u 2014. godini, možemo zaključiti da je prošla godina bila teška za cijelu tržišta osiguranja. Nije bilo iznenađenja u različite vrste ostvarenog prihoda, oštar promjenu položaju u odnosu na ocjene 2013.

Ako uporedimo obim premije osiguranja dobili (novca koji se plaća za osiguravatelja), trojice lidera koji pokazuju najbolje rezultate za rusko tržište, ostao na podijumu.

Prvo mjesto zauzeo je osiguravajuće društvo "Rosgosstrakh", koji je bio 105200000000 rubalja. Drugi ide SOGAZ sa prihodima od 105.2 milijardi rubalja, dok je na trećem mjestu se drži u stalnom "Ingosstrakh", koja je uspjela prikupiti premije osiguranja u iznosu 65,8 milijardi rubalja.

Ako analiziramo strukturu svojih prihoda, može se zaključiti da je najveći iznos sredstava dobijenih zbog zaključivanje sporazuma o dobrovoljnom osiguranju imovine.

Po volumenu plaćanja, što je jedan od najvažnijih pokazatelja za osiguravajuća društva, tri ostala ista. Na prvom mjestu isplata je osiguravajuće društvo "Rosgosstrakh", koji je održan u štete u ukupnom iznosu od 55.1 milijardi rubalja. Na drugom i trećem mjestu, odnosno, "Ingosstrakh" i SOGAZ.

Ako uzmemo u obzir obim plaćanja u odnosu na rezultat premije osiguranja, u prvom redu će biti u Velikoj Britaniji "Alliance", "Ingosstrakh" i Velikoj Britaniji "pristanak".

U 2014. godini, osiguravajuće društvo "Rosgosstrakh" vodi po broju zatvorenika ugovora. Ni manje ni više, ona je bila u stanju da ih zaključe u iznosu od 34,5 milijuna jedinica. Na drugom mjestu je "Alfa osiguranje", u kojem je zaključeno 11,8 miliona ugovora. Treće mjesto zauzeo je osiguravajuće društvo "RESO-garancija", u kojem je zaključeno više od 8,4 miliona ugovora.

Da u 2015. godini je sada i kakve su prognoze?

Stručnjaci u vidu značajno smanjenje aktivnosti klijenta. Pripisuje ovoj situaciji pogoršanja ekonomije i pad BDP-a. Zaista, amortizacija rublje značajno pogodila džepove običnih ljudi kao i razne poslovne strukture, koje imaju za isporuku proizvoda iz inostranstva.

Prema prognozama, samo dvije vrste usluga osiguranja će biti u stanju da održe u 2015. godini rejting osiguravajućih društava: život i CTP.

Mnogi vjeruju da će tržište smanjiti, s više velikih kompanija su spremni da bukvalno doručkovati male firme koje pružaju usluge osiguranja. To jest, postoji trend konsolidacije tržišta na račun akvizicija.

To je, na primjer, ukazuje na vrstu osiguranja kao CTP. Rejting osiguranje "Rosgosstrakh" u prvom poluvremenu u obliku usluga osiguranja povećan u odnosu na isti period 2014. godine. Ako je udio ove kompanije u obaveznom prošle godine osiguranje od građanske odgovornosti vozača bio je 29,5%, sada prelazi 36%.

Ali, ako se analizira rast naknada CTP, osiguravajuće društvo rejting SC "RESO-garancija" je također poboljšana. Dakle, u 2015. godini bilo je moguće povećati ukupan iznos naknada za 48,5%.

U 2015. godini, tržište teži grubo

U prvoj polovini ukupnog tržišnog udjela društava za osiguranje, koji su uključeni u prvih deset, povećan je za 77%, što također govori o tržištu konsolidacije.

Ako želite znati da li da sarađuje sa određenim osiguravatelja, to je najbolje da nauči rejting. Osiguravajuća društva ili kapital St. Petersburgu može imati drugačiji iznos premija prikupljenih iz različitih regionalnu situaciju, koja određuje ukupan nivo protoka kupaca. U ovom slučaju, dobro izvući analiza će uzeti u obzir ovu činjenicu i razumjeti ono što svi iste osiguravajuće društvo za vas.