Analiza kreditne sposobnosti poduzeća: samo o kompleksnom

Svaka kompanija je suočena prije ili kasnije sa potrebom da se određeni iznos kredita kako bi se osiguralo da se trenutne aktivnosti, kupiti skupe opreme ili za bilo koju drugu svrhu. Očigledno je da nije svaka kompanija treba odati priznanje - kompanija se razlikuju u nekim pokazateljima karakteriše kompanija i iznos rizika pouzdanosti u pružanju kredita. U ovom članku ćemo govoriti o tome šta analize kreditne sposobnosti kompanije i kako se troši.

Kredit je uvijek povezana s nekim rizikom, jer uvijek postoji vjerojatnost neuspjeha da se vrati novac dužnika. U cilju smanjenja rizika, velikih finansijskih institucija, prije nego što je kredit od određene firme, sproveo tzv preduzeće kredit analiza za procjenu opravdanosti davanja novca u dug kompanije. odluku o davanju ili ne-pružanje kredita na osnovu rezultata analize, moguće je i odluka o promjeni termina kredit - promijenite iznos kamatne stope, dospijeća kredita.

Analiza kredita može se vršiti ne samo izvana, nego i iznutra. Analizira kreditnu sposobnost je moguće i potrebno, kao što vam omogućuje da unaprijed predvidjeli odluke banaka i na taj način predvidjeti da li ili ne da se očekuje da će privući vanjskih resursa. Ovaj postupak se često obavlja reviziju kompanije, pišu u svoje mišljenje o stanju u kompaniji.

Sa praktičnog stanovišta organizacije kreditne analize je obračun nekoliko osnovnih parametara na osnovu vrijednosti koje, i formirao mišljenje o mogućnosti kompanije da dobije kredit:

1) Odnos "Obim prodaje / obrtnih sredstava" - ovaj odnos pokazuje stepen prometa, a time i efikasnost korištenja cirkulirajućih imovine kompanije. Što je veća brojka - je efikasnije aktivnosti kompanije zasniva se, i na taj način, više pouzdan je kao dužnik.

2) Odnos "Obim prodaje / kapitala" - karakterizira efikasnost korištenja odobrenog kapitala preduzeća. Opet, što je veća vrijednost ovog indeksa, veća je kreditnu sposobnost kompanije.
Ako se analizom kreditne sposobnosti društva sprovodi "na brzinu", ponekad ograničen na dva pomenuta ličnosti. Međutim, ovaj pristup - siguran put do neuspjeha, jer kompletnu analizu uključuje razmatranje tri indeksa:

3) Odnos "kratkoročni dug / Kapital" - karakterizira stupanj pokrivenosti preduzeća na njegove kapitala duga. Što je manji omjer, lakše će biti kompanija isplatiti svojim kreditorima.

4) Odnos "potraživanja / prihoda" - omogućava procjenu stope plaćanja dužnika dugova kompanije. Logično je da potencijalni vjerovnik je zainteresovana u tome da je ova brojka bila što manja, jer je brži dug društvu pretvaraju u novac, više pouzdan sebe kao dužnika.

5) Odnos "likvidnih sredstava / kratkoročni dug" - karakterizira stupanj pokrivenosti kompanije u većini likvidnih sredstava svojih gorućih dugovanja. Što je veća brojka - to bolje osjeća firma u pogledu kreditne sposobnosti.

Tek nakon što je izračunato (poželjno u posljednjih nekoliko godina) ove brojke, preduzeće kreditne analize je završena. Sada možete ne plaše da donese odluku da odobri kompanija kredit, jer je vjerovnik zna sve prednosti i mane to finansijski.