Gotovinom i poslovanje banaka. bankarskog poslovanja

Banka kao komercijalna ustanova može pružiti klijentima s velikim brojem financijskih usluga, ali to će se odvijati od dvije glavne vrste transakcija - gotovina i kreditne. Ono što je specifičnost dva? U ono što se može pratiti vrijednost obje vrste transakcija iz aspekta razvoja kreditne institucije?

Specifičnost novčanih transakcija u bankama

Koji su gotovim novcem banaka? Za one prihvatili da prihvatanje novca i druge vrijednosti od klijenta-Bank financijskih institucija, kao i izdavanje odgovarajućih sredstava ili druge primjene građana. Banka Blagajnik se često smatra jednim od većine likvidnih sredstava institucije, ali to spada u niskim primanjima. Glavna svrha operacije u pitanju, - organizacija sistema kupca usluga kreditna organizacija. novčani tok u ovom slučaju je regulisano propisima koje Centralne banke uglavnom, koji ima status nacionalnog emisija centar.

Novčane transakcije ruskih banaka su glavna područja ekonomske aktivnosti odgovarajućih institucija. Uzimajući novac od kupaca - pojedinci, pravna lica, organizacija povećava raspoložive rezerve, koja kasnije može koristiti za visoko profitabilne djelatnosti, prije svega odnose na izdavanje kredita - privatni, korporativne. Banka može zaraditi dodatni prihod na promet gotovinom, kao što je punjenje naknadu za izdavanje gotovine u određenim slučajevima (obično, to se odnosi na unovčavanje prihoda sa gotovinom obračunskih računa preduzeća).

Gotovina poslovanja banaka se obavljaju u skladu sa sljedećim načelima:

- novčani tok vrši se u skladu sa standardima utvrđenim od strane Centralne banke Ruske Federacije;

- plasman gotovine vrši na internim računima kreditne institucije;

- uspostavljanje granice otpadaka se provodi u skladu sa propisima.

Postoji posebna podvrsta novčanih transakcija - one koje se izvode regulatora, Centralne banke. To će biti korisno da se ispita njihove specifične detalje.

Gotovinskim transakcijama Banka Rusije

Dakle, ne samo da komercijalne banke nose s gotovinom, ali i kontrola kredit - CBR. Oni se obavljaju u okviru usluga za privatne institucije na temelju ugovora. Ove operacije omogućuju vam da:

- da izvrši optimizacija prometa gotovine komercijalne kreditne institucije;

- osigurati brz isplate na račune klijenata koji pripadaju pojedincima ili pravnim licima;

- da izvrši pravovremeno transfer sredstava banaka na ograničenje zahtjeva.

Rješenje svakog od zadataka Centralne banke Rusija predlaže da prate službene pravila kontrolera prava ili lokalnim propisima. Uzmite u obzir ono što su gotovinske transakcije banke obavljanje kontrole i nadzora funkcija u kreditnim i financijskim tržištima, možemo ispitati specifičnosti implementiran komercijalnih objekata takvih postupaka.

Novčane transakcije s komercijalnim kreditnim institucijama

Privatne banke obavljaju gotovinske transakcije, koje su usmjerene na servis - fizička ili pravna lica. U isto vrijeme, norme koje izdaje regulatora - Centralna banka Ruske Federacije. Osnovne operacije banaka, koje se sprovode u segmentu komercijalnih kredita i finansijskoj sferi, smanjena:

- na gotovinske;

- izdavanje novca.

U prvu grupu operacija pretpostavlja da institucije kupac ili partner šalje gotovinu:

- u gotovini;

- kolektori, koji je potom prenose sredstva u banku;

- partnerske organizacije, koje se onda pretvaraju u gotovinu u kreditnoj instituciji metodom bezgotovinski.

Povlačenje sredstava u većini slučajeva direktno na finansijske institucije blagajnama banke. Ako je potrebna gotovina pravno lice, njegova proizvodnja može se izvršiti na osnovu pratećih dokumenata koji potvrđuju ciljne trošenje novca.

funkcije blagajnik

Banke koje se bave gotovinskim transakcijama, rade profesionalci koji imaju iskustvo u ovoj vrsti aktivnosti - blagajnika. Oni su odgovorni za pravilno utvrđivanje iznosa koji će biti primljeni od kupca, ili, obrnuto, izdavanje, upisati ih u račun i ovjeriti potrebne dokumente. Blagajnik također pruža sigurnu pohranu novca - koristi, na primjer, sef. stručni rad odgovarajući profil je također vrlo strogo regulirano zakonom.

Ograničenja o gotovinskim transakcijama

Ruski zakonodavstvo predviđa niz ograničenja upotrebe gotovinskog plaćanja. Dakle, gotovina o gotovinskim transakcijama računa banaka koje pripadaju pravnim licima, može se provesti samo ako je zakonska ograničenja na iznos. S druge strane, ove transakcije u okviru računa pojedinaca, kao i isplate između pojedinaca i organizacije mogu se generalno obavlja slobodno, bez uzimanja u obzir sume novca.

Primjena CCV na gotovim novcem

Najvažniji aspekt transakcija - primjene KPK, to jest, kase. Ova vrsta infrastrukture je potrebno u većini slučajeva, implementacija primanje i izdavanje gotovine u bankama. CCV okupirana od strane finansijske institucije treba prvo ugraditi, i, drugo, kako bi se osigurala ispravna transakcije proračuna. Može se primijetiti da je KPK se koristi u slučajevima kada kupac plaća za nešto koriste kreditne kartice - nema love iz fondova.

Transakcije u pitanju se obavljaju banke, uzimajući u obzir standarde koje čine gotovina disciplinu. Mi ćemo proučiti njihove karakteristike u detalje.

Gotovina disciplina u proračunima: kakva je njena specifičnost?

Pravila čine gotovina disciplina, mogu biti:

- izdata od strane regulatora;

- razvijen od strane banke, uzimajući u obzir interese investitora i menadžera - s tim da oni nisu u suprotnosti sa odredbama koje se ogledaju u službenim izvorima.

Ta ograničenja su postavljena:

- opšti postupak za gotovinske transakcije banke;

- pravila skladištenje, transport novca.

Relevantna pravila se smatra da su prilično stroge. Kreditne i financijske institucije čine transakcije (banke, koji se odnose na oba privatnog i javnog) obavlja se ako postoji potrebna infrastruktura za obavljanje gotovinskih disciplinu. Njegova prisutnost - jedan od kriterija za izdavanje dozvola za finansijske institucije regulatora-banke. Bez odgovarajućeg odobrenja dokument za rad banka nema pravo.

Postoji veliki broj drugih kriterija prejudiciranja legitimitet vlasništva licence kreditne institucije. Među onima koji su - strogom poštivanju gotovine discipline, kao i odredbe zakona kojim se uređuje gotovinske transakcije. Od velike važnosti u ovom slučaju, naravno, imaju ekonomski pokazatelji i osnivanje, ali kvaliteta upravljanja kapitala banke u velikoj mjeri određuje stupanj poštovanja gotovine discipline. Ovdje važne vještine stručnjaka koji rade u organizaciji, mogućnost njegove infrastrukture, efikasnost sistema upravljanja.

Blagajnik - osnovni element infrastrukture neophodne za realizaciju transakcije od strane banke. To se obično zastupljena u nekoliko sorti, koji je određen obim kreditnih i finansijskih organizacija, priroda usluga koje pruža. Neka nas proučavaju specifičnosti trezora banaka više.

Karakteristike organizacije ureda

Glavnog projekta poslovanja banaka u vezi sa prometom gotovine obavlja pod sljedećim glavne vrste fondova:

- primanja (oni su dobili sredstva od klijenata ili partnera);

- potrošni materijal (gotovina dao njoj);

- swap;

- preračunavanje gotovine.

Implementaciju različitih gotovinom moguće je isključivo na osnovu internih vaučera. Izrađuju se iz banke zaposlenika, najčešće - blagajnik. Ovi dokumenti mogu dalje pečat, drugi elementi koji potvrđuje autentičnost izvora koji koristi. Često transakcije banke naselje sprovodi na principu jedan prozor.

Vjerojatno najmoderniji banke imaju svoje bankomate, kroz koju sredstva daju svojim kupcima automatski. Ovaj postupak pretpostavlja da su finansijske institucije klijent-banka plastične kartice koje je izdala banka.

Mogući izdavanje podizanje gotovine jedne institucije građanima da na karticama, koje se izdaju od strane druge banke. U ovom slučaju, institucija može dodatno zaraditi od naplate naknade za korisničke usluge drugim organizacijama. Ali, ovaj postupak je moguće samo ako je plastična kartica omogućava vam da koristite jedan od sistema plaćanja, koji je podržan od strane banke pod uslovom za korištenje bankomata sa sticanjem.

Zajedno sa bankomata, financijske institucije su također aktivno uključiti plaćanje terminala - kako bi, zauzvrat, dobiti gotovinu od kupaca i priznaju na svoje račune. Narednih najvažnija grupa poslovanja banke - kredit transakcije. Uzmite u obzir njihove specifične detalje.

Specifičnost kreditnog poslovanja

Kreditnog poslovanja banaka, kao što je lako pratiti, na osnovu njihova imena biti povezan sa kreditima od strane nadležnih institucija. Oni su pravne, priložen poseban sporazum sa klijentom. Kao iu slučaju gotovinske transakcije, usluge može pružati fizička ili pravna lica. Ovaj ugovor postavlja koliko novca u banci daje dužnik i pod kojim uvjetima - u smislu interesa i rok povrata.

Postoji dosta vrste kreditnih transakcija. Oni se mogu svrstati na osnovu njihove zadatak na određeni segment. Dakle, kreditni poslovi banaka mogu biti povezani sa tržišta:

- potrošačkih kredita;

- hipoteka;

- korporativnih kredita.

Svaki od odabranih segmenta odlikuje pristup određenoj banci na formiranje ugovora o kreditu. Tako je, na polju potrošačkih kredita klijentima u relativno kratkom vremenskom periodu, u visokom procentu, ali obično bez kolaterala. Hipotekarni krediti su obično dugoročno, privukla niže kamatne stope i, u većini slučajeva - uz garanciju u obliku kupljenih stanova. Korporativni krediti - posebno kada je u pitanju kreditiranje velikih poduzeća, može okarakterisati po želji banaka i zajmoprimaca da se utvrdi određene odredbe ugovora, u zavisnosti od obima poslovanja, profitabilnost, kreditne povijesti.

Još jedan kriterij za klasifikaciju kreditnog poslovanja - format kredita. To su:

- primarna;

- Predstavljanje sporazuma refinanciranja.

Primarni dug - pravni odnos po kojem je osoba ili entitet sklapa ugovor sa bankom po prvi put ili za korištenje novca za rješavanje problema, a ne u vezi sa otplate postojećih kredita. S druge strane, refinansiranje - kreditiranje operacije, koja je pravni odnos u obliku ugovora o kreditu za izdavanje pojedinačnih sredstava za otplatu postojećih kredita.

Komercijalnih banaka i bankarskog poslovanja, kao u slučaju postupaka box-office upravljaju norme Centralne banke. Među glavnim instrumentima uticaja na glavnim financijskih institucija na tržištu države - ključ stope. Na mnoge načine, definira način na koji poslovne organizacije sprovode politiku na kreditiranje poslovanja. Studiraju na značajke detaljno.

Referentna kamatna stopa kao glavni instrument regulacije CBR

Previše poslovanje Banke Rusije može uticati na kreditnom tržištu na nacionalnom nivou, ali formiranje ključnih stope ekonomisti vjeruju najvažniji alat da utiče Centralnoj banci na finansijski sistem države. Njegova vrijednost određuje šta treba da se kamata kredita plaća od strane privatnih financijskih institucija, Banka Rusije za korištenje emisije pozajmljenih sredstava. Ova brojka, s druge strane, direktno utječe na ono što će biti procenat koji bi komercijalne institucije biti postavljen za ugovore o kreditu sa svojim klijentima.

Što je niža referentna kamatna stopa centralne banke, pa po pravilu, aktivniji privatnog kreditiranja na tržištu. Njegova značajno smanjenje, pored toga, obično aktivira refinanciranje postojećih kredita kao nosioci imati priliku da ponovno posuditi, ali po nižim stopama.

High key stopa se obično postavljena od strane Centralne banke u slučaju problematične situacije u državi ekonomiji. S druge strane, poboljšanje u makroekonomskom nivou može odrediti odgovarajuće smanjenje indikatora. Posljedica može doći do povećanja potražnje za kreditima od fizičkih ili pravnih lica. U nekim državama, referentna kamatna stopa - minimalna ili čak negativan. To je zbog želje monetarnih vlasti da podigne koliko je to moguće, kapitalizacija ekonomije.

Ako je tržište kredita u svakom trenutku se usporio, a zatim menadžment banke može ojačati rad koji se odnosi na razvoj usluga, upravljanje gotovinom usluge klijentima. Rješenje ovog problema može doprinijeti o čemu smo razgovarali uobičajene vrste bankarskog poslovanja u mnogim slučajevima su povezane. Neka nas proučavaju taj aspekt više detalja.

Odnos gotovine i kreditnih poslova banaka

Promet gotovine i izdavanje kredita - osnovne operacije banaka u smislu profita. Pravilnosti njihove realizacije utvrdi činjenice da se često održavaju u isto vrijeme. Jednostavan primjer: banke koju zahtjevu kreditnog kupca, potpisao je ugovor s njim i traži da ide na blagajni kako bi dobili gotovinu. Ako osoba čini se kreditne kartice - možda tako što će u naručju, on želi da zaradi nešto novca sa bankomata. Nakon toga, osoba treba da se plaća u gotovini na vašu kreditnu rezultat na otplatu kredita ili u istu svrhu u pitanju.

Činjenica da je kupac usluga sa kreditima, banka koristi istu infrastrukturu koja se koristi kada standard gotovim novcem, može igrati pozitivnu ulogu u diversifikacije poslovnog modela finansijske institucije. Ako bi banke imaju poteškoća u promociji kreditne proizvode, onda će biti moguće razviti aktivnosti koje se odnose direktno na novčane usluge.

rezime

Dakle, pogledali smo koje su glavne finansijskom poslovanju banaka, - gotovinu i kredit. Prvi - u dovoljno visoko likvidna, ali ne previše profitabilan. gotovim novcem banke ostvaruju prihode prvenstveno kroz naplatu kredita komisija. Indirektno, oni određuju izgled profita zbog formiranja rezervi banaka, koji mogu biti uključeni u druge aktivnosti. Drugi korak - naprotiv, može značajno povećati kapitalizaciju finansijskih institucija. Banka koja je izdala kredit, obično očekuje da će dobiti dovoljno visok profit, ali je vjerojatno da klijent zbog financijskih poteškoća neće biti u mogućnosti da se vrati kredit.

Ono što poslovanje banke imaju prioritet u pogledu implementacije poslovnog modela na određeno vrijeme, postavlja upravljanje kreditnim i finansijske organizacije. Mnogo toga ovisi o veličini referentne stope Centralne banke. Što je veća to jest, obično manje intenzivna kreditnom tržištu, a banka ima smisla da se aktivno razvija pravac povezan sa servis box-office.