Ono što je hipoteka i kako da ga? Dokumenti, prvu ratu, kamate, otplate stambenog kredita

U trenutnoj realnosti života, kada je svjetska populacija u stalnom porastu, jedan od gorućih je problem stanovanja. Nije nikakva tajna da nije svaka porodica, a posebno mladi, može priuštiti da kupi svoje kuće, tako da sve više i više ljudi su zainteresirani za ono što je hipoteka i kako da ga. Koje su prednosti ove vrste kreditiranja , a ako "igra vrijedan svijeću" vredi?

Suština hipoteka je da ako nemate dobre porodice koji možete besplatno posuditi novac za kupovinu kuće i imaju vlastiti stan zaista želite, možete otići u banku i dobiti potrebnu količinu. Međutim, ove vrste kredita je malo drugačija od uobičajenih potrošačkih kredita, na koje smo navikli. Šta - mi ćemo istražiti.

Ono što je hipoteka i kako da ga bez problema

Prije svega, morate shvatiti da je stambeni kredit - meta kredit za kupnju nekretnina, a za razliku od potrošačkih kredita ne možeš da raspolažu novcem po svom nahođenju. Osim toga, odredba u ovom slučaju često postaje samo po sebi predmet kupili - stanova, lokala, industrijskim objektima. Dakle, može se reći da je sigurnost nekretninu osigurati obaveze prema kreditorima i imaju hipoteku. Banke, usput, ne samo da se skloni - garancija može biti automobil, brod, zemljišta. Međutim, karakteristika ove vrste kredita je da je na taj način stekao predmet postaje vlasništvo dužnika neposredno nakon kupovine.

U Rusiji, najčešća varijanta ovakvog načina kreditiranja - hipoteku na kuću. I, po pravilu, obećao je da će banke kao dobija stan, iako, kao opcija, moguće je postaviti i postojeće imovine. Ova vrsta usluge praktično nudi sve banke - Sberbank, "Gazprom", "Alfa-Banka", "VTB". Bilo koji hipoteka kreditna institucija je uvijek prednost, jer čak i ako dužnik ne može naći sredstva za isplatu duga, zalog će ostati u banci. Zato je prošle dobrovoljno daju takve kredite, natječe nudi "povoljne" uvjete.

Dati kredit, što trebate učiniti

Na stan u hipoteku je postao stvarnost, će imati dovoljno "naporno raditi" za prikupljanje potrebnih dokumenata. Ali mi ćemo govoriti o tome malo niže, ali sada hajde da portret prosječnog potencijalnog kupca je u mogućnosti da dobije stambeni kredit:

1. Prva svih starosnih - smatra se idealnom rasponu od 23 do 65 godina starosti.
2. Razinu pouzdanosti - potreban vam je savršen kreditne povijesti. Ako je bilo, niste na raspolaganju, prije nego što traže veliki kredit, potrebno je nekoliko potrošača i lagano da ih plate. Naravno, potrošački kredit nije velik kao hipoteka, rata platit ćete mnogo manji, ali prisustvo dva ili tri kredita plaća na vrijeme je vrlo pozitivan utjecaj na svoju sliku u očima banke.
3. Radno iskustvo - više od dvije godine, a posljednji radno mjesto - ne manje od 6 mjeseci.
4. Postojanje "bijele" prihod dovoljan da isplati mjesečne uplate.
5. I, naravno, morate sakupiti ogromnu listu dokumenata, kao i ozbiljnije banke, više papire, certifikate i potvrde ste postavili.

Naravno, gore navedene uvjete - to je generičku verziju, možete pronaći nešto više performanse u brošurama. Na primjer, neke banke na stranicama prospekata kažu da su spremni za izdavanje hipotekarnih kredita pojedincima od 18 godina. Ili drugu opciju: da je za pozitivan odgovor vam ne treba bilans uspjeha. Dakle, znamo da je većina to je samo marketinški trik. Kupaca, koji znaju iz vlastitog iskustva da je hipoteka i kako da ga, reći: ako ne ispunjavaju gore navedene uvjete, kredit za stan te neće pustiti. I koji sigurno može računati na pozitivan odgovor?

Dakle, vi ste vjerojatno da daju kredit ako:

• imate najmanje 20% od cijene kupljenih stanova za predujam;
• vaše službene plaću od najmanje dva puta mjesečne isplate;
• hipoteka se izdaje za stan, a ne zemljište ili privatnoj kući;
• svi članovi sposobni porodice imaju službene zaposlenosti sa "bijele" plate;
• postoji još jedan imovina već pripada vama po pravu vlasništva (pijun i to je također nije potrebno);
• nemate nenaplaćenih kredita i druge obaveze duga;
• ne djeluje kao garant za kredite rođacima ili prijateljima;
• staž na zadnji posao je više od 2-3 godina;
• možete osigurati jedan ili dva otapala jemstva (potrebno često, ali ne uvijek).

dokumenata

Tako da ste odlučili da je jedini način da se poboljša uslove života - hipoteka. Banke zahtijevaju da impresivnu paket dokumenata. Uzmimo u obzir da više detalja.

Generalizovani lista izgleda ovako:

• profil banke;
• prijavu za upis hipoteke - ponekad možete ga organizirati online posjetite službene web stranice institucije;
• fotokopija pasoša ili ekvivalentni dokument;
• kopija uvjerenja o državnom penzijskog osiguranja;
• uvjerenje (kopija) o registraciji poreza na teritoriji Ruske Federacije (INN);
• vojno sposobni muškarci su mi kopija lične karte;
• fotokopije obrazovanja primljenih dokumenata - diplome, certifikate, itd.;
• kopije potvrda braka / razvod, rođenje djece;
• ugovor brak (kopija), ako postoji;
• fotokopiju radne knjižice (sve stranice) sa poslodavcem potvrđuje rekord;
• bilo koji dokument kojim se potvrđuje iznos i izvor vaših prihoda - poreza na dohodak oblik 2, izjave računa u banci, primanje alimentacije ili redovne financijske pomoći i tako dalje ..

U nekim bankama ovih dokumenata je dovoljno, ali većina stambeni kredit zahtijeva puno veći broj vrijednosnih papira. Na primjer, verovatno ćete je potrebno za pripremu:

• 9 oblik - potvrdu o registraciji u mjestu prebivališta;
• fotokopija pasoša svih osoba koje žive s vama, kao i uže porodice (roditelji, djeca, supružnici) bez obzira na njihovo mjesto stanovanja;
• informacije o visini penzije i kopiju penzije certifikata za neradni odgovarajuće starosti rođaka;
• kopije potvrde o smrti pokojnika bliže rodbine - supružnici, roditelji ili djeca.

Opet, dokumenti

Ako imate bilo kakvih skupih nekretnina, potreban vam pravnih dokumenata potvrđuje pravo na imovinu - .. zapisa prodaja, poklon, privatizacijskih certifikata za vikendice, stan, auto, itd Također ćete trebati potvrdu na Obrascu 7, odlikuje parametre ste vlasnik stana / nestambene prostorije.

Čim imate dionice u imovini, obveznice i tako dalje. E., potrebno je osigurati izvod iz registra vlasnika vrijednosnih papira.

Hipoteka za stanovanje - to je odgovoran. Tako da definitivno treba da obezbijede dokaz o lojalnosti - kreditne povijesti, kopije računa za pravovremeno plaćanje telefona i komunalne usluge, zakupnine za posljednjih nekoliko mjeseci, i to je bolje za godinu ili dvije.

Ako imate račun u banci - kartica, struje, depozita, kredita, potražnja, itd -. Trebat će vam dokumenti potvrđuju njihovo prisustvo.

Uz sve to da biste dobili kredit, budite sigurni da se zalihe potvrdu da niste registrovani u mentalnom i lečenja kliniku.

Kada pozovete u banku vam je potrebno ne samo kopije, ali i originale iznad vrijednosnih papira, a ako imate sudužnika, isti paket dokumenata moraju biti pripremljeni i za njega.

I još jednom dokumenti

Dodatni dokumenti mogu biti potrebni za one koji rade "na" i ima svoj vlastiti biznis. To može uključivati kopije konstitutivnih dokumenata, čini izjave o prisustvu dobit / gubitak u posljednjih nekoliko godina, broj zaposlenih, kopije ključnih ugovora, bilanse - općenito, bilo kakve dokumente koji mogu potvrditi finansijsku stabilnost vašeg poduzeća i njegovu sposobnost da dinamičan razvoj.

Ako ste IP bez pravnog lica, banka će vjerovatno tražiti da dostave:

• potvrdu o registraciji;
• potvrdu za plaćanje poreza i doprinosa u različitim fondovima;
• kopije izvoda banke u proteklih nekoliko godina;
• Ledger troškova i prihoda (ako ih ima);
• kopije zakupa prostora i drugih dokumenata kao dokaz o stabilnosti i solventnosti;

Kao što možete vidjeti, stan je u hipoteku - to je prilično problematičan. Kada se dostave svi traženi dokumenti, morate čekati odluku banke da odobri hipoteku. Tipično, razdoblje razmatranja može trajati od dana do nekoliko tjedana, ali neke banke nude uslugu "brzi hipoteka" kada se odluka može biti za dva ili tri sata. Dobiti prethodno odobrenje, možete početi za pretragu stana.

Kako odabrati banku: najprofitabilnije hipoteke

Ako dugu listu potrebnih dokumenata vas neće uplašiti, a vi ojačala samo u svojoj odluci da uzme kredit nekretnina, hajde da bliži pogled na pitanje kako tačno da izabere najpovoljnije ponude. Jasno je da se otplate hipoteke - duge i prilično skupo, ali platiti kao što znate, ne želim nikoga. O tome šta treba obratiti pažnju prilikom odabira kreditne institucije?

1. Prije svega, treba pažljivo ispitati programe koje nude banke. U isto vrijeme, pokušajte da obrate pažnju na institucije koje rade na tržištu nije prva godina i imaju dokazano track record.
2. Ako već imate karticu (bilo) bilo koje od banaka, i da li ste zadovoljni svojim radom, prije svega obraćaju pažnju na ovaj poduhvat. Činjenica je da obično stalne mušterije, mnoge financijske institucije nude posebne, povoljnije kreditne uvjete od onih koji su se prijavili da im je prvi put.
3. Obratiti pažnju ne samo na kamatne stope, ali i na verovatan broj plaćanja jednokratnog, čiji iznos kao rezultat može biti prilično velika. Takva "provizije" može biti naplaćena od strane banke za izdavanje raznih uvjerenja, osiguranja i drugih usluga.
4. Budite sigurni da istraži mogućnost prijevremene otplate kredita. Na primjer, u banci, kao "VTB", hipoteka može se isplatilo rano bez problema, i drugih kreditnih organizacija, u ovom slučaju tražiti od klijenta da plati neke dodatne kazne i kazne. To također može utjecati na vaš izbor.
5. Skoro svaki bankarske institucije ima svoju web stranicu na kojoj možete lako pronaći kalkulator hipoteka. To je prilično zgodan: punjenje u odgovarajuća polja, možete otprilike izračunati koliko novca morate platiti mjesečno. Usporedite ove brojke, trčanje na stranicama nekoliko banaka, i odrediti najpovoljnije ponude.

Kako se ne treba mešati sa puno sugestija, možete napraviti za sebe malim stolom, gdje će kolone biti uslova kreditiranja i gudače - nekoliko banaka koje nude hipoteka. Budite sigurni da koristite kalkulator hipoteka - to će uvelike olakšati proračune i pomoći u određivanju ukupnog preplate i iznos mjesečne uplate.

Kolone (kriteriji) može biti:

• rok kredita;
• kamatna stopa;
• mjesečna plaćanja;
• Komisija, jednokratne uplate;
• potrebna verifikacija prihoda;
• mogućnost prijevremene otplate;
• veličina početne obaveznih doprinosa;
• kazne za kašnjenje u plaćanju mjesečne naknade;
• promotivne ponude.

Naravno, predloženi popis kriterija možete dodati po svom ukusu. Ne žuri da odaberete banku sa najnižom kamatnom stopom - možda, sve ostale uvjete neće biti previše kao profitabilna. Tako ocijeniti sve tačke u kompleksu.

socijalna hipoteka

Postoji još jedna stvar na koju treba obratiti pažnju pri odabiru banke. Činjenica je da za neke kategorije građana pruža tzv socijalne hipoteka - koncesione zajmove čiji je cilj pružanje stanovanja za ugrožene ljude koji jednostavno nisu u mogućnosti kupiti stan u "komercijalni hipoteka".

Glavna razlika između ove vrste kreditiranja je trošak jednog kvadratnog metra kupljenih stanova. Da bi učestvovali u programu, morate podnijeti zahtjev za poboljšanje uslova života i da se upišu u upravi prebivališta. Tu, vaša aplikacija će razmotriti i usvojiti odgovarajuće odluke. Jedan od glavnih kriterija za staging takve evidencije je na liniji KM RT Rezolucija № 190, iz kojeg proizlazi da je stopa ukupne površine stambenog pružanja po osobi je 18 m ^2.

Učesnici programa "Socijalna hipoteka" može biti, na primjer, državnih službenika i namještenika. Kredit može se izdati samo do 7% godišnje do 28,5 godina, iako se često čini kao početne uplate nije potrebna.

Međutim, nisu sve banke rade sa ovom vrstom kreditiranja. Potrebne informacije o tome gdje se može izdati, i da li mogu kvalificirati da je prime, može se naći u gradu (okrug) uprave. Najčešće postoji ima odjel zadužen za stambenu politiku.

Kreditiranje mladim obiteljima

Ako stariji ljudi su uglavnom dobili stanovanja u sovjetsko doba, hipoteka za mlade obitelji - to je sada gotovo jedini način da se steknu vlastiti stambeni prostor i postati nezavisni. Srećom, ovaj tip kreditiranja je podržan od strane države.

Svaka mlada porodica može učestvovati u federalni program i kvalificirati za vladu grant za otkup vlastitih domova. Normalno za obitelj područje 2 osobe je 42 metara kvadratnih. Ova porodica može kvalificirati za grant u iznosu od 35% troškova stanovanja. Ako mladi par ima djecu, stopa stanovanja se računa kao 18 m ² po osobi, a visina donacije je povećan na 40% od cijene.

Države hipoteka za mlade može pružiti ne samo u slučaju ako su u braku - "singlove" također može kvalificirati za preferencijalni kredita. Da biste to učinili širom zemlje je oživljavanje prakse student izgradnje timova, koje su formirane u mnogim univerzitetima. Nakon takvog borac jedinica će raditi "za dobrobit domovine", stotinu i pedeset smjene, postaje pravo na hipoteke na stan po trošku. Prema tome, neka posla, možete kupiti kuću je 2-3 puta jeftinije nego od tržišne vrijednosti.

Hipoteka za servisere

Nacionalni program "Vojna Mortgage" - ovo je još jedna verzija popularnog podrške. Program ima za cilj poboljšanje uslova života vojnog osoblja koje finansira hipotekarni sistem. To sve ovisi o rang stranke i datum prvog ugovora za protok usluga.

Suština programa "Vojna Hipoteka" leži u činjenici da se svake godine na individualnom računu svakog servisera države navodi određeni iznos, iznos koji se redovno provjerava ruske vlade u zavisnosti od nivoa inflacije i drugih pokazatelja. Tokom vremena, akumulirani iznos se može koristiti kao predujam na hipoteku.

Za i protiv

Sada kada ste barem u opštem smislu, jasno da je takva hipoteka i kako dobiti, to je nemoguće da ne staje na glavne prednosti i nedostatke ovakvog načina kreditiranja.

Naravno, glavna prednost hipoteke je da svoj stan, možete dobiti odmah, a ne da štede za to u godinama koje dolaze ", mykayas u uglovima." S obzirom da je kredit se izdaje za mnogo godina, mjesečne isplate je obično nije prevelika, i vrati se u potpunosti u mogućnosti da u prosjeku ruski.

Međutim, bez obzira na "Duga" perspektive ne treba zaboraviti o nedostacima, među kojima na prvom mjestu treba biti pozvan veliki preplate interesa, ponekad dostiže više od 100%. Osim toga, gotovo svaki hipoteka ugovora su uvijek prisutni troškovi treće strane - za održavanje računa kredita, za razmatranje zahtjeva, raznih osiguranja, provizije i tako dalje. Sve ovo zajedno može dostići 8-10% od troškova kapara. I, naravno, ogroman popis dokumenata, iako je to ne čudi, jer je banka veruje Vam puno novca, a vrlo dugoročno.