Refinanciranje stopa - je ... Obračun stope refinanciranja

Danas ćemo pokušati da shvatimo šta utiče na fluktuacije kamatnih stopa kredita banaka, zašto plaćamo dodatne naknade po dospijeću kamate na kredite bilo kakvih dodatnih odbitaka treba uzeti u obzir kada osiguravanje njihove živote.

Centralne banke refinanciranja kao ključni element

Refinanciranje stopa - to je prvenstveno instrument kroz koji se pružaju komercijalne finansijske institucije sa sredstvima Centralne banke. Koja je uloga javne vlasti?

Svi znaju da je odgovoran čitav monetarne politike Centralne banke, a svrha ove aktivnosti je da se osigura dobrobit zemlje (do oznake). Ovo je dio dugoročnih strateških politika vlade u vezi sa održavanjem pristojan traku BDP-a.

Centralna banka ima svoje poluge utjecaja, pod nazivom mehanizmi djelovanja. Su odobrene od strane zakonom i koja su kako slijedi:

• Ograničavanje operativnog stope komercijalnih banaka;
• Backup racioniranje;
• operacija na otvorenom tržištu;
• izdavanje aktivnost;
• devizne kontrole;
• refinansiranje stope komercijalnih organizacija koje se bave kreditne aktivnosti.

Koncept i obračun stope refinanciranja

Budući da se radi o alatima uticaja Centralne banke, to će se fokusirati na ovo drugo i, na svoj način, najvažniji od njih. Refinanciranje stopa - što je mjera koja se formira u odnosu na ekonomske i inflacije procese u zemlji. Po pravilu, ne zahtijeva dodatne kalkulacije, jer je jasno utvrđeno faktor u određenom periodu, ali više o tome kasnije.

Sada bi trebalo shvatiti da je to direktno utiče na dostupnost kredita za opću populaciju. Refinanciranje stopa - to je vrijednost koja regulira iznos kredita u zemlji. Drugim riječima, donja je, to je veća vjerojatnost da domaćinstva mogu priuštiti da plati penale i naknade za primljena sredstva u dugovima.

Na nivou poduzetničke stopa aktivnosti utiče na otprilike isti način. Donji je, veća je revolving kreditna sredstva mogu biti uključeni u vlastiti biznis. S obzirom da je postotak je dosta nizak.

Refinansiranje i državni

Dakle, shvatili smo da je nivo ovaj odnos ima direktan uticaj na dobrobit oba domaćinstava i privrede. Koja je njegova uloga države? Vlada je, s druge strane, određuje nivo poreza, kazni i kamata na kamatnu stopu. Drugim riječima, to utiče na cijelu fiskalnu politiku države.

Pa, s obzirom da je ovaj faktor je opšti regulator novčanih tokova, postoji određeni odnos: čim nivo inflacije u zemlji počinje da bude izabran na krajnji nivo, stopa, odnosno, raste, čime se smanjuje količina poluga na raspolaganju stanovništvu.

Što se tiče fiskalne politike, postoji regulatorni proces je mnogo složeniji.

Refinansiranje vašeg kredita i

Neka nam prvo razmotriti najvažnija dužnost za sve članove domaćinstva - porez na dohodak. Kada obična osoba uzima kredit od poslovne banke, i dođe vrijeme za plaćanje kamata, on malo misli o tome šta skrivene provizije su nadoknađeni odvojeno. Razmotrimo sljedeći primjer. Pretpostavimo da je kamatna stopa refinanciranja u trenutku zaduživanja je postavljena od strane države po stopi od 15%, dok je banka osigurava sredstva od 11%. Optimalan odnos kreditora, prema važećim zakonima (čl. 212 RF), iznosi 75% od instalirane države, i.e. 11,25%.

Ispostavilo se da je dužnik štedi na 0,25% od iznosa kredita, uzimanje kredita u banci. Od tog iznosa, a on će se odbiti porez na dohodak kao korist za ekstra. Obično je uključena u troškove servisiranja kredita, a često ih niko ne obraća mnogo pažnje zbog akumuliranih malo.

Refinansiranje i Business

Poduzetnici u implementaciji normalan rad stope centralne banke (refinansiranje) mogu utjecati samo ako su izračunate za nabavku roba ili usluga u hartije od vrijednosti (kao što su mjenice ili obveznice), koji su ranije kupljene od treće strane. Ovo stanje se odnosi samo na slučajeve u kojima su predmet osnovica PDV-a na robu, a transakcija se obavlja na teritoriji Ruske Federacije.

Zatim nominalna porez trošak će povećati iznos prihoda o vrijednosnim papirima. Ovo uzima u obzir samo onaj dio prihoda koji prelaze dozvoljene u početnoj proračuna, u skladu sa koeficijentom refinanciranja.

U ovom slučaju, refinanciranje stopa - to je iznos za koji vaše poslovanje mogu patiti. Prema tome, ako ova brojka je račun akvizicija bila je veća nego u vrijeme transakcije, preduzetnik će izgubiti. Ako, naprotiv, stopa porasla - on će ostati u dobiti iz poslovanja.

Refinansiranje i osiguranje

Osim toga, refinanciranje stopa centralne banke ima određeni stepen uticaja na dohodak građana kada su osigurati svoj život. Kako to radi?

Kao primjer, uzeti u jednom trenutku popularna vrsta osiguranja - naknadu određenog iznosa sredstava za postizanje određene dobi. Pretpostavimo da osiguranik redovito daju svoj doprinos iz svog džepa za nekoliko godina, a ove godine prestižnu plaćanje stigao.

Važno je da shvatimo koliko je država koju predstavlja kamatnu stopu u trenutku sklapanja ugovora o osiguranju. Ako je datum isplate iznosa kompenzacije ne prelazi ukupan broj premija, što je povećanje od plemenitih faktor, onda se plaše ništa bez razloga. Ako naprotiv, s tom razlikom da ćete morati platiti porez na dohodak fizičkih lica u korist učenja više.

Kako promijeniti iz godine u godinu refinansiranje stopa

U proteklih deset godina, ovaj odnos je u rasponu od 7-9%, što ukazuje na određenu stabilnost na monetarnom tržištu zemalja. Bez obzira na to, ja bih da vidim situaciju u kojoj je stopa ima izravan utjecaj na ponašanje poslovnih banaka.

Na primjer, povećana koeficijent refinanciranja. U ovom slučaju, kreditne unije i drugih institucija koje se bave kreditne aktivnosti, mora nekako nadoknaditi očekuje pad potražnje za njihovim uslugama. To je jednostavno - povećavaju kamate na pružanje sredstava.

Ali to nije sve. Takvi faktori ne mijenjaju samo tako. Šanse su, ako se to dogodilo, država je implementacije nove fiskalne politike za regulaciju inflacije. To znači da je dalje pratiti nove reforme u obliku pravnih regulatornih akata, tako da će banke usklade svoje poslovanje pod narednih trendove.

Refinansiranje i kapitalizma

Razmotri situaciju na primjeru zemalja sa razvijenim tržišnim ekonomijama - SAD. danas refinanciranja stopa igra važnu ulogu u regulaciji novčanog toka fiskalne i formiranje Federalnih rezervi. U Americi, ova brojka određuje procenat koji mora platiti komercijalne banke u slučaju privremeno korištenje javnih fondova. Stoga, ako je taj odnos nije dovoljno visok, komercijalni sistem nije ugrožena, a ona može lako izvesti operacije. Međutim, čim je stopa počinje da raste, kao i aktivnosti kreditnih institucija je pod prijetnjom, jer je vjerojatnost da će biti u stanju da plati svoje obaveze, naglo opada, što onda prijeti default.

Refinanciranje stopa u Rusiji

U jednom trenutku ta brojka je odigrao značajnu ulogu u regulaciji novčanih tokova u ogromnoj zemlji. Dakle, u koje se bave inflatornih kretanja u 1992-1996, ovaj odnos dostigao nivo od 99%.

Kada su ovi teče svojstvena nezdrava ekonomije, su relativno dobro regulisana, a brojka je stalno pada. Sada komercijalne financijske institucije mogu lako i sasvim adekvatan postotak te pruža dugoročne i kratkoročne kredite je dovoljno (a ponekad čak i dati kredit za jednu noć ili vikend), bez žrtvovanja bilo koji njen ugled ili interese potrošača.

Osim toga, treba imati u vidu da je refinanciranje stopa do danas u Ruskoj Federaciji je samo informativni, koja je sadržana u zakonu i ima garanciju do do januara 2016. godine.